信貸利率怎麼算？有許多人在申辦信用貸款以前，因為不清楚自己可以貸多少利率與額度，而不敢輕易送件。到底信貸利率計算方式是什麼呢？銀行會如何評估不同申貸人的貸款利率高低呢？啟航資產管理為大家整理出申辦信貸要注意的4大重點，期待幫助各位朋友可以爭取到理想信貸利率！

信貸利率怎麼算？申辦信貸4大注意事項報你知

信貸利率怎麼算？其實現在市面上看到的信貸方案，多數都是採機動計息，意即信貸利率會隨央行升息與市場波動調整。那麼信貸利率計算方式到底是什麼呢？一般來說，銀行計算利率會遵守基準公式，並按每個人具備的條件審核利率高低。既然如此，有哪些因素會影響到信貸利率呢？以下透過4個層面帶你了解。

利率計算的基準公式：該銀行定儲利率指數+加碼利率

1.特定職業常有優惠利率方案

想知道信貸利率怎麼算，首先我們以工作職業來進行分析。因為銀行貸放資金的先決條件，就是每月能穩定向貸款人收取月付金與利息，所以通常有穩定工作職業的族群，較有機會貸到優惠利率方案。並且銀行有為特定職業提供專案貸款，比如：專業4師(醫師、律師、會計師、建築師)、百大企業員工等，信貸利率有機會貸到2%~5.4%，而一般企業正職員工的利率區間約落在2.4%~11%左右。

申辦信用貸款需具備哪些基本條件？

• 年滿18歲之中華民國國民
• 現職工作滿3~6個以上，工作狀況穩定
• 有穩定月收入，具備還款能力者
• 無不良信用紀錄或高負債比等情況

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2.高風險族群較難爭取理想利率

信貸利率的計算方式，除了考慮到穩定的職業與收入之外，也不可忽略銀行對風險控管的重視，如果是銀行眼中認定的高風險族群，要想貸到優惠利率的機會也較低。舉例來說，銀行眼中的高風險族群如：信用卡遲繳、貸款催繳等情況，因為有信用瑕疵紀錄，即使有機會申貸過件，銀行願意核准的利率也會較高。

對銀行而言，高風險族群還有哪些？

• 主要從事娛樂相關行業且沒有收入證明之從業人員。
• 債權回收有風險的職業，如：高空作業人員、建築工人等。
• 工作性質為業務類別、自營商、攤商等，通常收入穩定度較低。

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3.低利率信貸方案非人人都適合

相信低利率信貸方案人人都想爭取，但其實並非每個人都適合低利率信貸方案！因為一般要爭取到較優惠的利率，通常方案申辦及審核門檻也較高，並且一般低利率信貸方案，多數是銀行提供給相應合適的族群申辦。另外如果在信用條件與收入較不理想的情況下，想與銀行爭取低利率方案，如果經銀行評估債權回收風險較高的話，那麼貸款額度有機率被降低，因此每個人所具備的條件並非都適合申請低利率方案。

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如何把握機會爭取理想信貸利率？

雖然低利率方案不一定適合所有人，但只要做足貸款事前準備並慎選貸款管道，還是有機會爭取到理想的利率條件。如果你對於申貸前的準備沒有任何頭緒，甚至不知道怎麼選擇申貸銀行，建議可以找專業貸款公司協助，透過專人顧問對自身財務狀況的解析，並媒合適合的信貸方案，要貸得理想利率將不再是難事！

4.廣告利率並非實際核貸利率

現在時常可以在廣告上看到「信貸利率最低1.88%起」，或是「優質客戶有機率貸到更優惠利率」等標語。但提醒大家廣告利率並非實際核准利率，即使真的能取得如此優惠的利率，但優惠期間可能僅有前3期而已。每個人實際可貸得的利率區間，仍會由銀行根據個人收入、任職工作與年資、信用分數等條件綜合評估後，才會知道實際核准的利率高低。因此提醒各位朋友勿輕信廣告利率，申貸時慎選合適方案才是上策。

信貸利率計算方式有哪些？

• 固定利率：貸款期間皆採同一費率計息，但利率通常較機動利率要高一些。
• 機動利率：貸款期間的利率高低，會隨央行政策而調整，利率計算較靈活。

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相信看完以上分享，已經能清楚知道信貸利率怎麼算，個人的職業、收入與信用條件都是影響信貸利率計算方式的因素之一，因此建議大家申辦信用貸款以前，要清楚了解自身的信用狀況是否適合申貸，避免因為條件不佳而貸到高利率方案，從而影響到日後的還款與生活品質。如果你正在考慮申辦信用貸款，但不確定自己可貸得的利率區間，信用貸款推薦政府立案登記的專業貸款顧問公司【啟航資產管理】，團隊由貸款領域、不動產估價師、民間合法代書與法務人員組成，申貸時，有貸款顧問1對1線上諮詢，專業分析個人經濟、債務現況，並貼心提供最佳申貸建議，協助規劃送件方向，透過專業貸款顧問試算方案，以此爭取最佳信貸利率！現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，預約1對1貸款健診服務吧。