近年來以房養老觀念逐漸興起，因此各大銀行紛紛推出以房養老貸款方案，有房卻沒有現金的年長者，可透過申請以房養老貸款，將房子抵押給銀行，由銀行分30年期，每月提供生活費換得不足的退休金，且房屋還是可以繼續居住至身故為止。身故後銀行可將房屋拍賣，將拍賣金額扣除銀行支付成本後，所剩的錢交還給家屬。到今年2月底止，銀行辦理以房養老核貸額度有177億元、3186件，可見民眾對於此種新觀念接受程度越來越高。啟航資產管理提醒大家，以房養老貸款雖然乍聽之下很划算，但其實並非人人都適合，以下4大重點申貸前一定要注意！

4大重點分析哪些人適合以房養老貸款?

以房養老只要年滿55~60歲以上就可申請、最高能貸到7成，期限從20年至35年不等，不過先別急著申貸！申貸前必須掌握以下4大重點，才能知道自己究竟適不適合這種貸款方式喔！

1. 房屋位於大都會區，可貸成數較高，月領金額較多

以房養老貸款只能貸款總價的70％，因此房屋若位在大都會區、且房屋價值較高者比較適合。舉例來說，65歲男性以內政部計算餘命20年來看，申請以房養老方案，銀行鑑價不動產現值1200萬元，每月可得3萬3200元，但如果今天銀行評估不動產現值為300萬元，那每月只能拿到8200元。

2.將房子直接賣掉與以房養老，哪個比較好?

那假如直接賣掉房子，會比以房養老貸款划算嗎？讓我們以房屋價值2,000萬元為例：

• 以房養老：最多可貸款七成左右資金，約1,400萬元，銀行分30年給付，每月生活費38,888元，不須負擔房租開銷。
• 賣掉房子：將2,000萬房賣掉後分為30年使用，每個月可用資金55,555元，但需考慮是否要支付房租與生活費。

因此假如賣掉房子後需另外租房、且房租開銷大的人，用以房養老貸款可能會比賣掉房子划算喔！

3.不須留房產給子女的人

以房養老貸款假如申貸人在貸款期間內身故，那繼承子女可以選擇要償還負債還是讓銀行把房子法拍(若有剩餘會退還給繼承人) 。由於亞洲人普遍還是有將遺產留給子女的觀念，因此建議若不需留房產、或無子女可繼承房產者，不妨透過以房養老貸款，將資金活用，安心享受老年生活。

4.有經過審慎評估未來通膨壓力以及利率波動者

目前房貸利率處於低利率環境，在2.2％左右，但假如未來利率升高，貸款利息相對增加，那每月給付金就會減少得更快。另外隨著未來通貨膨脹，難以預測10~20年後，此份月給付金是否符合生活所需。啟航資產管理建議申貸以房養老方案前，可交由專業貸款顧問協助評估，了解自己是否真的適合這類型的方案！

以房養老有利有弊，申貸前洽專業貸款顧問，評估最適合的房貸方案

啟航資產管理建議，雖然以房養老是個不錯的方案，但切記買房前還是要考量整體財務規劃，提早準備多一點退休金才是上策！再加上以房養老房貸有利有弊，申貸前先確認上述提到的4大重點是否都有審慎評估、確認清楚，才知道適不適合自己。假如有任何跟房貸相關疑問，也可透過啟航資產管理24小時線上客服，讓網路口碑第一、擁有豐富房貸經驗的專業理財顧問，來協助評估哪一種房貸、理財規劃比較適合喔！