央行第7波信用管制！買房貸款族注意事項一次了解

央行近期推出第7波信用管制政策，主要目的在於進一步管控房市過熱現象，確保金融穩定性。這項政策對於有意購房的貸款族群影響甚大，特別是在利率不斷上升的情況下，貸款條件與風險管理的要求愈加嚴苛。因此，貸款購房的民眾在決策前，必須全面了解相關規定與應對策略，以避免未來財務壓力。

央行實施限貸令，買房貸款注意事項大公開

在房價居高不下的情況下，央行第7波信用管制政策持續推動，主要針對房貸市場進行更為嚴格的限制。這次政策調整可能影響首購族、換屋族以及投資客，尤其是已經申請或計劃申請房貸的民眾，需要格外關注貸款利率、成數及還款條件的變化。掌握這些變動將有助於貸款族做好財務規劃，應對未來的挑戰。

1.央行維護經濟穩定，落實選擇性信用管制

經過一連串的打房政策，2024年房市依舊持續火熱，因此中央銀行再次於2024/9/19(四)召開理監事會議，並公布於9/20(五)執行「第7波信用管制」。面對房市亂象，像是：預售屋炒作、排隊買房等現象，僅靠課徵稅金難以導正經濟現況，因此「選擇性信用管制」就是央行時施打房的利器，以下為大家介紹選擇性信用管制政策。

選擇性信用管制是中央銀行的貨幣政策工具，主要用意在於對金融機構業務採取不同程度的限制措施，達到控制資金流向、流量的目的，可以此控制整體經濟的穩定，影響目標著重在抑制投機性的資金需求，包括「不動產信用管制」、「消費者信用管制」、「直接信用管制」與貸放比率限制等類型。而近年央行積極因應打房政策推動的，多為不動產相關信用管制，希望在落實信用管制後能達到降低房地產市場熱度，避免一般商品研發過度減少，降低民眾強迫性儲蓄的現象，維持經濟的穩定。

消費者信用管制：指央行針對消費者分期購買產品的貸款進行限制管理，影響消費者對購買產品支付能力的要求。

直接信用管制：屬於央行直接性干預銀行政策，常見的做法有信用分配、利率上限調整。

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2.第7波起信用管制內容與效果一次了解

自2024/9/20(五)啟動的第7波選擇性信用管制主要包含以下內容：

自然人購買第二間房屋貸款限制

全國自然人購買第二戶，最高貸款成數調整為至多5成。

自然人購置第一戶不再可申請寬限期

購置名下有房屋者，第一戶購屋貸款不可有寬限期。例如：A先生曾繼承父母名下房產，但未以自身名義購買過房屋，若想在擁有繼承房產的情況下購屋，則所購新屋不可申請寬限期。

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其他貸款限制

• 公司法人、自然人高價住宅最高貸款成數由4成下降為3成。
• 購置第三屋(含)以上貸款最高成數由4成調降為3成。
• 餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

餘屋貸款定義：屋齡5年內且仍維持建物第一次所有權登記之住宅(含基地)以下的房屋，意即建商已興建完成，並取得執照，但尚未賣出的新成屋，以此向金融機構貸款。

自2024/9/20(五)發布第7波信用管制後，央行同年10/9(三)討論並公告管制豁免條款，主要提出相應的放寬措施如下：

• 若自然人因繼承取得房屋，只要新申辦房屋貸款非高價住宅貸款，可排除於第7波信用管制寬限期規定之外。
• 自然人持有房屋者，有實際換屋需求，與承貸機構約定：貸款人應在新申辦房屋貸款撥款後1年內，將原有房屋出售併完成登記，並不可以轉貸規避。若違反規定則得以取消寬限期、收回分期貸款本金與差額，以及加收違約金。
• 自然人已完成簽約購屋(包含預售屋、成屋)，則可排除第7波信用管制規定。且申辦財政部新青安貸款，非屬高價住宅貸款，不受管制中第一戶、第二戶購屋貸款限制。

3.信用管制對民眾影響與應對方法即刻掌握

了解以上第7波信用管制內容後，可以清楚的掌握實際運行範圍，然而在政策推行後一段時間，還會對一般民眾、購屋租、房貸族有什麼具體影響呢？又該如何正確應對？

原則上，本次信用管制主要仍針對以房屋買賣套利的投資客，但因政策公布後，當前有購屋計畫的申貸人，可能面臨投資客脫手房屋的高點出售，建議買房前先做好完善規劃，放下對特定房屋的執著，仔細篩選物件，不急於購買，以免買在高點，反而不利後續貸款償還。而取消寬限期的限制，也會讓部分民眾籌措頭期款遇上挑戰。

而已購買房屋而感受到經濟變動，償還貸款面臨挑戰，出現月付金過高，收支失衡的情況，建議積極面對債務，尋求專業貸款顧問協助，讓專業貸款顧問透過財務、債務結構分析，整合名下債務，切勿讓債務持續累積，造成遲繳或欠繳的狀況，反而影響自身信用。而當央行實施信用管制時，各大金融機構撥款，因審核標準提升，也會出現排隊的現象，交由專業貸款顧問評估規劃貸款整合方案，更能有效減少申貸時間，幫助申貸人盡早取得資金。

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透過本篇資訊說明，相信大家對近期央行第7波信用管制有了更深的了解，房市與經濟變動影響民眾預期心理，財務與債務的管理也面臨挑戰，建議名下有債務的申貸人，勿輕忽政策、時勢所帶來的影響，若有發現收支失衡，還款難度過高的狀況，建議尋求全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通協助，讓具備4大領域專業的過百人團隊為你量身打造專屬貸款整合方案，讓具備貸款、代書、鑑價、法務專業的貸款顧問，透過顧問式輔導，詳細分析申貸人財務狀況，保障個人權益並爭取理想的貸款整合方案！若你也有申貸需求，現在就立即填寫免費線上諮詢表單，預約1對1貸款顧問服務！