央行升息再加上政府打房政策，房貸利率增加已是房市趨勢，根據【聯徵中心】公布的各縣市第2季房貸數據，具指標性的6都與新竹縣市，平均房貸利率與核貸成數與第1季相比，雖各有增減，但利率方面全面增加，其中以台中季增比例0.25%為全台縣市增幅最高。究竟在房貸利率提高的情況下，有哪些方法能降低每月還款負擔呢？啟航資產管理整理4個方法，以及台中房貸利率與核貸成數變化的6大重點，帶你綜觀房市全局，償還房貸更輕鬆。

房貸利率增加屬台中季增最多！2大重點了解

如上段所述，在第2季房貸統計中台中季增比例最高，接下來啟航資產管理分別為大家說明台中房市房貸利率與核貸成數的2大重點。

1.台中房市房貸利率

【中央銀行】升息會連帶影響房貸利率，以台中來說，2022年第2季房貸利率普遍增加超過0.002%，以下說明：

• 豐原/霧峰/神岡區：這些區域往年的房貸利率就維持偏高的水準，因此升息後反而看似增加不多。
• 中區：老城區利率達到2%以上，根據【自由時報】報導，2022年第2季中區近6成的交易量，都是屋齡40年以上的老舊房屋，因此影響房貸利率。
• 西區：房貸利率1.8%，推估是因特殊個案，拉高整體房貸利率水準。

2.台中房市核貸成數

銀行會評估房屋價值來決定可貸款的成數，屋齡越低、房屋越新，通常銀行願意給出較高的核貸成數。以下整理核貸成數有明顯變化的3個區域為大家說明：

• 北屯區：核貸成數為79.91%，新成屋屋況優良加上房市熱絡，導致北屯區核貸成數居高不下。
• 中區：跌破7成，且核款成數大減0.05%以上，銀行認為老城區房屋過於老舊，連帶影響核貸成數的高低。
• 大甲：第2季核款成數大減0.05%以上，推估是銀行已針對個別區域採取資金上的緊縮政策。

4招讓房貸還款更輕鬆

現在我們可以從台中房市房貸利率與核貸成數，了解台中房貸利率提高的原因，究竟在全台房貸利率普遍提高的情況下，有哪些方法可以減輕每月房貸還款金額？讓啟航資產管理整理4個方法帶你了解。

1.降低利率

想要降低每月還款金額，最直接的方式是降低利率，以下舉例說明房貸利率增加後，每月還款金額的變化：

小明揹500萬房貸，利率1.6%，還款期限為20年期，每月需攤還24,358元；若利率降到1.58%，每月攤還金額為24,312元。價差僅46元，通常各家銀行的利率差約0.5%內，因此除非能談到有利的利率，否則想透過降低利率減輕還款負擔，其實效果有限。

2.本金攤還改本利攤還

房貸還款方式包含「本金攤還法」與「本利攤還法」，啟航資產管理透過一則影片帶你了解。

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普遍的還款方式是房貸本金和利息一起攤還，也就是本利攤還法，也是銀行預設的房貸攤還方式；但部分貸款人為了省下利息而選擇本金攤還法，壓縮還款時間，連帶增加負擔的總利息。

同樣以500萬房貸，利率1.6%，20年期限舉例說明，本利攤還法為每月攤還24,358元；本金攤還法第1個月要攤還27,500元，增加3,142元。因此若採取本利攤還法，可以讓自己第1個月少還款3,142元，後續的金額差距也會愈來愈小。

3.延長還款期限

若向銀行爭取延長還款期限，其實房貸申請30年、40年的還款期限是有可能的，以500萬房貸，利率1.6%為例說明，20年期限每月應攤還24,358元；30年期限每月應攤還17,497元；40年期限每月只要攤還14,110元。但須要注意，延長還款期限雖然能降低月付金，但可能會增加還款的總利息，因此確保現金流、避免入不敷出依然是房帶還款的首要原則。

4.申請寬限期

房貸寬限期間只要繳利息，不用還本金，因此在房貸利率增加的情況下，這種方法能有效降低寬限期間的還款壓力。同樣以500萬房貸，利率1.6%，20年期限為例說明，每月只須償還6,667元的利息，降低33,921元，可幫助貸款人降低每月還款壓力。值得注意的是，寬限期一旦結束，每月還款金額會大幅提高到26,657元，因此最好能確保寬限期後收入能明顯增加，否則須詳細評估後再申請寬限期喔！

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從上段內容我們知道，在房貸利率普遍上升的情況下，還是有4個方法可以減輕每月還款負擔，由於每位申貸人的資金需求與信用條件都不同，台灣貸款公司網路口碑第1品牌-啟航資產管理專業貸款顧問熟悉銀行的放貸標準與典章細節，會多方比較、精準媒合各家銀行貸款方案，全程1對1諮詢並精準送件，為申貸人爭取更高的過件率！想諮詢房屋貸款的朋友，歡迎點擊填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，啟航資產管理將盡快了解您的需求、為您服務！

資料來源整理自：

《金融》升息後貸款條件比一比 台中利率季增最多

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