現在信用卡申辦快速便利，許多人可能會因為各種優惠、或是滿額禮、紅利等等，因此一次申辦多家銀行的信用卡，久而久之養成凡事刷卡的習慣，卻並未按時還款，循環利息導致債務越滾越大。前陣子就有民眾原先只有6萬元卡債，卻遲遲未繳，每月不斷累積循環利息高達16萬多，最後共欠下逾23萬元債務，最後連累家產被法拍。啟航資產管理今天就要來告訴大家，面對卡債問題千萬別以逃避心態帶過，小心不僅信用扣分又連累家人！以下3大卡債錯誤觀念一定要避免！

信用卡卡債族3大常見錯誤觀念

面對各家銀行卡債，總讓人心煩意亂，許多人這時就會出現以下3種常見的錯誤觀念、心態，導致卡債問題越來越嚴重，因此在刷卡之前就讓啟航資產管理幫助大家釐清觀念！

錯誤1. 卡債不還銀行也沒轍

一般來說信用卡利息追溯期為五年，本金或違約金是15年，所以許多人可能會以為，卡債就算不還也沒關係，只要超過15年銀行根本拿我沒辦法。不過啟航資產管理要鄭重告訴大家，這個觀念大錯特錯！因為銀行每隔5年就會透過換證手續，來維持債權的延續。另外只要你有工作、有勞健保，銀行就可以向法院申請強制扣1/3薪水，且會有累加的複利及違約金，最重要的是循環利息仍會繼續計算，導致卡債如雪球般越滾越大。雖然以民法125條及146條規定來解釋，超過追溯期，債務人的本金時效消滅，即可拒還本金，且利息、違約金也一併消除；但問題在於利息或違約金法院判例認為屬於獨立債權，所以還是要償還卡債。

錯誤2. 只要申請破產就不用償還卡債

「反正卡債過高，只要申請破產就不用還了」啟航資產管理提醒大家，「申請破產，也等於你的信用完全破產」，也代表著無論是你的人身、行動自由都會遭受限制，最糟的情況是有高達150多種的職業，破產人7年內都不能擔任。另外還要注意要有財產可破，才能申請破產，如果兩袖清風毫無財產，那即便申請破產，還是會駁回喔！

錯誤3. 卡債、債務清償後就可以恢復信用

我卡債都還清了，應該就能馬上恢復信用吧？答案是不一定，一般而言得經過1年才能恢復信用，假如在卡債還清後1年內，刷卡後還是沒有按時還款、或僅部分還款，還是屬於信用不良，導致得耗費更久時間才能恢復信用。

卡債還不出來怎麼辦？就讓負債整合來協助理債

啟航資產管理提醒大家，在面對卡債時別抱持僥倖心理，也別因為一時的資金困難，賠了信用又破產，即便與銀行債務協商失敗，還有「更生」及「清算」兩條路可走，千萬不要走上破產一途。假如身上同時背負多筆債務，建議可透過負債整合的方式，將多家卡債、信貸、現金卡等，整合到單一銀行繳款，如此一來不僅有機會降低每月月付金，也能在不影響信用分數的狀況下，幫助降低還款負擔。若有卡債問題，可透過擁有負債整合豐富經驗的啟航資產管理，24小時線上客服，讓專業理財顧問解決您的燃眉之急！

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