由於現在處於低利時代，因此許多民眾即使房貸負擔千萬也覺得合理，根據據聯徵中心資料顯示，去年10月有25%的房貸族房貸超過996萬元，等於每4個人，就有1人背負超過千萬元的房貸。然而未來即將迎來升息潮，這次啟航資產管理就來跟大家分享申貸前一定要注意的4大重點，讓大家在背負房貸同時，也能保有一定生活品質，不被龐大的債務壓力給壓垮。

申辦房貸前注意4件事，避免超額負債影響生活品質

想要申請房貸一圓買房夢可要注意，千萬別因為低利率而背負超出自身財力範圍內的房貸。申貸前要將未來升息的影響一併考慮進去，此外也切記先理債再理財，有了房貸後一定要記得先償還至少5成以上的房貸，並且不能過度依賴寬限期，自備款跟收入負債比也要好好評估。以下就讓啟航資產管理帶大家一一解析：

1.注意未來市場升息對利息負擔的影響

啟航資產管理提醒大家，通常房貸計息方式都是採機動計息，因此假如市場不斷升息，長期下來支出的利息就會越來越多。舉例來說，假設房貸貸款1000萬，升息0.25%後每年房貸利息將增加2.5萬元，若長期一直處於升息的情況下，勢必會加重房貸負擔，因此申貸前必須審慎評估未來財務能力再選擇合適的房貸方案。

2.先理債再理財，避免背債去投資

許多人會因為房貸利率低，而想先將本來該用來償還貸款的資金運用在其他投資理財的項目上。對此大家也必須特別注意，若無法確保未來會有大筆資金入帳，或是保證收入能穩定持續的話，建議還是優先理債，趁低利率時代將大部分的房貸優先償還，才能避免受到未來升息的影響。

啟航資產管理先前曾經協助過一位投資失利而債台高築的民眾，該民眾本想藉由貸款的方式先償還部分債務，因此以兒子的名義來申貸，沒想到貸款通過後，每月加總要繳的金額高達10萬元，而後啟航資產管理經手後，便以其兒子名下房屋申請二胎房貸，將部分債務結清後，再協助該民眾申請債務協商，最後才成功獲得分96期、月付金額僅1.9萬的還款方案，順利擺脫負債(點此了解案例詳情)。因此提醒大家，假如有負債務必先將債務還清再貸款，才不會被龐大的債務壓垮喔！

3.不過度依賴寬限期

申辦房貸時，銀行都會提供3~5年的寬限期，在寬限期內可以只還利息免還本金，因此若遇到臨時有財務困難，像是失業、無薪假等等，就可以利用寬限期來降低還款壓力。但要注意的是，寬限期期間未繳的本金將會攤還到未來每月應繳的金額內，並且由於每月要繳的本金變高，相對利息也會提高，若未來升息的話，還款負擔會更重。建議非必要的話還是按時還款為佳，在申請房貸前也要避免直接將寬限期的年限一併算進去攤還期數內，不依賴寬限期，在本身財務能負擔的範圍內申請房貸才是正確觀念。

4.申貸前掌握33原則，背貸同時保有生活品質

最後，啟航資產管理也告訴大家，在申請房貸時必須掌握33原則，自備款3成、每月房貸占月收入1/3，才能避免房貸超出自身可負擔範圍內，使還款壓力大，甚至發生房貸還不出來的情形，在33原則下才能保證自己有一定的生活品質。

申辦房貸要注意什麼？23房貸顧問【啟航資產管理】貸款講座為您解答

看到這裡，大家是否也更了解申請房貸時要注意哪些事了呢？假如對於申貸前還有任何疑問，歡迎瀏覽啟航資產管理官網內的房貸專欄了解更多有關房貸的眉角。而若遇到房貸繳不出來的情形，也歡迎找擁有23年網路口碑第一的房貸顧問【啟航資產管理】擁有專業房產估價師，加上4大貸款領域顧問，精準媒合多家以上銀行，協助您延長房貸還款年限，降低利率擺脫沉重的債務壓力。歡迎點選下方按鈕填寫免費線上表單，讓我們第一時間為您服務！

資料來源整理自：房貸金額創新高　每4人就有1人貸千萬-鉅亨網