現今民眾面臨房市三高現象，迎來「高房屋總價」、「高房貸利率」、「高房貸金額」的三高危機，相信此一現象對房貸族的生活與還款都帶來不少影響。大家應該如何應對升息通膨後，物價節節攀升、購買力下降的環境呢？就讓啟航資產管理透過本文告訴你，房貸一族可以透過哪些方法幫助自己有效減壓。

進一步了解：升息對房市、貸款有影響嗎？這3大重點貸款前必看！

面臨房市三高危機，這3大減壓妙招不可不知！

根據聯徵中心統計出的第一季房貸資料顯示，目前購屋平均房價高達1267萬元、平均房貸906萬元，加上房貸利率地板價升至2.07%，以上統計資料均寫下歷史新高。對於購屋預算有限的民眾，以及還款負擔加重的族群，應該要怎麼應對房市三高危機？以下整理出房貸一族3大減壓妙招，申貸前必看！

1.還款年限短，可申請轉貸延長還款期限

隨著2023/3/23(四)迎來第五度升息，使房貸利率正式邁入2字頭時代，即使房貸利率仍比其他貸款低，但若將還款年限一同考慮進去，還款金額將有不少落差。以下透過表格舉例還款25年與還款30年方案的差別。

※房貸還款方案條件設定

• 貸款總額900萬元
• 房貸利率2.07%
• 還款25年、還款30年

以上可看出，在相同利率條件下，少了5年還款年限，月付金即有5千元的落差，這樣的差距是不可忽略的。若以另一種情況來講，承上述方案條件，當貸款總額不變，並按過去最低利率1.6%來計算，還款25年，本金平均攤還為4.2萬元，與現今利率地板價(2.07%)需月還4.5萬元，仍落差3千元。由此可知，身處升息環境與還款年限的不同，確實對還款帶來不少影響。故還款年限較短的房貸族，若想要減壓，建議可申請房屋轉貸，透過轉貸爭取降息並延長還款年限，以達到降低月付金的作用。

申請房屋轉貸有哪些優點？

• 貸款利率：將房貸轉貸至利率更低的銀行，以減少利息支出。
• 還款年限：可與新承貸銀行協商延長還款年限，降低月付金。
• 貸款金額：能考慮申請房屋轉增貸，額外取得一筆資金運用。

延伸閱讀：申請房屋轉貸要注意哪些事？4點轉貸眉角不可不知！

2.購屋預算有限，可考慮調整購屋標的

面臨房市三高危機，隨著房屋總價不斷攀升，對有購屋意願但預算有限的朋友，想必帶來不少困擾。此時大家可以考慮先調整自己的購屋標的，從蛋黃區移至蛋白區，或是原預計購買新成屋，可調整先以公寓、老屋為主，透過此種方式降低貸款金額，也能避免發生難以負擔月付金的情況。

手頭資金不足，無法購屋怎麼辦？

因為購屋預算有限，但又不想錯失買房機會，此時可以參考以下方法，籌措購屋資金：

• 申辦信用貸款：僅差部分資金即可籌足頭期款，可考慮申辦信貸補足差額。
• 慎選房貸專案：部分銀行有提供房貸+裝潢貸款方案，有機會貸到更高成數降低頭期款。
• 運用原屋融資：若名下已有房屋，且無貸款在繳款，可透過原屋融資貸一筆資金運用。
• 更換購屋標的：可以考慮首付金額低的預售屋，或是坪數小的老屋、公寓等。

進一步了解：購屋資金不足怎麼辦？4大預備資金訣竅報你知

如果急於籌措資金，以上又找不到適用方法，建議可以尋求政府立案登記、合法經營的專業貸款公司協助，由專人評估個人條件與申貸優勢，透過專業貸款公司對各銀行、金融機構的方案分析，規劃出最合適的送件方向，把握機會爭取符合需求的貸款方案，輕鬆湊齊購屋頭期款。

3.申請寬限期展延，幫助降低前期還款壓力

如果準備要申請房屋貸款，但又擔心日後再遇升息，可能導致還款困難？建議大家可以申請房屋寬限期，因為在寬限期內可以只支付利息，不需支付本金，能大幅降低償還房貸的壓力，在寬限期內貸款人也可以更靈活的運用手中資金。另外如果本就已申請房貸寬限期的朋友，若原先銀行提供的寬限期為2年，則可以在寬限期結束以前，向銀行申請寬限期展延，而房屋寬限期最長一共為5年，是短期內降低壓力的方法之一。

想更多了解房貸寬限期具備哪些特色？馬上點擊觀賞影片，一次為你解答！

申請房屋寬限期需要注意什麼？

如果想申請寬限期，以減輕前期的還款負擔，勢必要考慮寬限期的機制，因為寬限期內雖不需支付本金，但未繳的本金會計入日後的應繳金額中，即等於壓縮了本金的償還年限，故寬限期結束後，月付金額會變高許多。在此提醒想透過寬限期減輕繳款前期壓力的朋友，務必先試算自己能否負擔寬限期結束後的房貸月付金。如預期自己5年寬限期結束後，已更換工作、加薪或是有增加額外收入，就可以考慮申請寬限期。

房屋貸款推薦【啟航資產管理】專業不動產估價師鑑價，最快7天內完成撥款

有什麼方法可以幫助減輕房貸負擔？想爭取最低房貸利率，需要具備這4大條件！

相信有許多朋友仍難以適應升息通膨的經濟環境，因為疫情、戰爭等局勢造成的能源緊缺，導致物價、原物料上漲，以至於央行需透過升息的方式抑制通膨，也連帶影響房市整體環境，使得民眾需面臨房市三高危機！即使政府很努力推行打房政策，但也無法產生立竿見影的效果，終歸需要隨著時間慢慢發酵。如果你正受到節節攀升的利率影響，導致現在房貸還款困難，或是現階段需要大筆資金周轉，房屋貸款推薦政府立案登記的專業貸款顧問公司【啟航資產管理】，由不動產估價師、金融體系、民間代書、法務等4大領域菁英人才組成，團隊總計超過100人以上，不僅貼心提供專屬貸款顧問1對1諮詢服務，團隊更熟知各大銀行、金融機構的申貸規章與核貸標準，能依據申貸人的條件、優勢，精準媒合最符合需求的房貸方案，讓你在最快的時間內貸得理想資金！現在馬上填寫免費諮詢表單(點擊填寫)，預約1對1貸款健診服務吧。