2022年開始我國央行啟動「升息循環」的緊縮貨幣政策，以控制物價波動與資金流動，而此舉不僅對房市、匯市帶來巨大影響，連同一般民眾的存款、貸款也將受到明顯衝擊，而依靠貸款進行周轉、投資甚至是買賣資產的貸款族該如何因應？馬上透過以下啟航資產管理整理資訊一次掌握！

國銀放款利率再次突破2%大關，貸款族3件事一定要注意

受央行升息影響，我國銀行的存、放款利率也同時升高，貸款族則首當其衝，須面對利率提升所帶來的還款利息壓力，以下透過3個重要事項為大家全面剖析，了解此次升息影響與應對小技巧！

1.國銀利率提升的原因與時事

一般國銀利率調升的原因不外乎3個部分，一是央行升息導致國銀與央行金融往來的成本提升，因此將放款予一般民眾、企業的利率提升，以稀釋成本；另一種可能則是因應經濟形勢的改變如：國際油價上漲、通貨膨脹等，都可能使國銀利率為規避風險及應對成本的提升，因此調升利率；再者若是國內銀行利率競爭，藉此提升獲利，也可能相繼提升銀行放貸利率以保有市場競爭力。

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近兩年(2022-2023)國銀利率提升主要受到央行升息、國內外通貨膨脹影響，也是我國睽違10年後的再次升息(前一次在2012年)，國際物價持續上漲，美國聯準會也多次升息，因此我國也為應對經濟環境，避免物價漲幅過高，以及有心人士投入大量資金惡意炒作，透過升息提升投資人貸款成本，降低投資意願，減少市場流動資金，因此國銀方也會將放款利率提高，以求維持利息收入的平衡。

中央銀行：主要業務為國家、地區貨幣政策管控，並參與國際外匯買賣等，同時也是國銀的最後貸放者，可放貸予國銀進行資金融通，因此又被稱為「銀行的銀行」。

2.利率提升對貸款族的影響

利率提升影響了國銀的放貸成本，而不同類型的貸款族將需要把眼睛放亮，關注各家銀行利率的變動，以及對自身實質的影響，以下以3種類型的貸款族進行說明：

1. 房貸族：房貸屬於年限較長、額度較大的貸款，利率的提升會使利息支出增加，導致生活負擔變重，需進行資產重新配置
2. 貸款生活族：日常習慣以貸還貸、平衡收支的高風險族群，若是利率變動使月付金超出預期，很可能使還款難以周轉，使信用受到嚴重打擊
3. 投資族：對投資金融股、高價值股等標的投資者來說，升息將更有機會獲利；若是購買債券，則可能使債券價格變低，更難以脫手

3.貸款族應對利率提升的小技巧

前段所述不同類型的貸款族，在國銀利率提升的大環境下，將面臨存、貸款的挑戰，除了貸款需要更加謹慎，且要與銀行持續進行良好的金融往來之外，以下帶給大家幾個應對的小技巧，讓大家在資金運用、貸款規劃與申辦上更有方向，順利因應利率環境的改變，保護自身權益與資產：

• 降低負債：利率高漲的情況下，負債的利息支出也會增加，盡快還清自身負債，是較有利的選擇
• 貸款改以長期固定利率為主：利用長期還款及固定利息支出規避利率上漲的風險
• 改變投資策略：降低債券投資，增加股票、不動產的持有量
• 確保資金可流動：因利率上升資產變現難度提升，需確認手邊現金流足以應對財務需求再考慮投資
• 貸款前審慎評估：若因升息導致債務難以周轉，可以尋求貸款顧問協助透過貸款進行負債整合，減輕還款負擔

資料參閱：yahoo奇摩新聞-貸款族哭哭！國銀放款利率睽違六年半站上2%大關

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透過以上講解，相信大家都認識到國銀利率提升對貸款族的影響，也從內文中學到應對利率提升的小技巧。目前國際形勢緊張，經濟環境隱憂多，利率變動頻率頻繁，貸款族更是需要時時關注金融時事，適時對自己的貸款方案、理財規劃進行調整，若是在利率壓力下，梳理貸款的過程中遇上困難，可以尋求台灣網路口碑第1貸款顧問公司【啟航資產管理】專業貸款顧問協助，讓專員為你審視財務狀況、條件，規劃合適的債務整合方案，減輕申貸人的負擔壓力，現在就立即填寫免費線上諮詢表單，讓專業貸款顧問親自為你服務，化解你的燃眉之急！