近日有民眾表示，因為擔心貸款成數不足，想嘗試透過實價登錄，向銀行協商提高房貸成數。也許實價登錄上的資訊，從房屋成交價、屋齡、坪數等各種屋況條件，均可能成為銀行在審核房貸成數的依據。但實價登錄真的會影響房貸成數嗎？以下就讓啟航資產管理為大家解析實價登錄對房貸是否有影響。

資料來源整理自：

• 貸款成數不足，可用實登跟銀行談-Yahoo新聞
• 房貸成數不如預期 銀行建議這樣做-Yahoo新聞

實價登錄會不會影響房貸成數？這3個重點必看！

到底實價登錄是什麼呢？實價登錄即是指政府單位會要求進行房屋交易的雙方，需誠實回報交易資料，此目的是為了確保房屋買賣過程中，不會因為資訊上的落差，以致於買賣任一方有權益損失。既然實價登錄能看到完整的房屋交易資訊，那麼實價登錄是否會影響房貸成數呢？趕快跟著啟航資產管理繼續看下去吧！

1.可以用實價登錄協商提高房貸成數嗎？

是否曾遇過一種情況，雖然「自身的存款、年收入等條件不盡理想，但欲貸款的物件條件相當好」，卻無奈仍未取得理想的房貸成數？甚至希望以實價登錄的房價，向銀行協商提高貸款額度？其實因為實價登錄上申報的房屋成交價高低，並不能佐證申貸人是否具備足夠的還款能力，銀行僅是透過申報價格估算房屋市值，但仍會按申貸人的收入與還款能力，審核房貸成數，故無法用實價登錄向銀行協商提高貸款金額。

不確定能否貸到理想房貸成數怎麼辦？

如果擔心自己無法爭取到理想的資金方案，建議可以先向專業貸款公司諮詢，尤其申請房屋貸款更要避免貨比三家，若短期內聯徵次數過多，可能會影響銀行的核貸意願。建議由專業人士提供相應協助，不論是對房屋進行鑑價或是個人條件分析、方案媒合等，由具備豐富貸款經驗的專業團隊幫忙，才能提前了解適合自己的方案條件有哪些喔！

2.會影響房貸成數的原因有哪些？

雖然無法透過實價登錄向銀行協商提高房貸成數，但實價登錄上所申報的資料，仍有可能成為銀行審核房貸額度的依據。目前最常見且容易影響可貸額度的原因，比如：個人的信用分數、過往的貸款、信用卡還款紀錄，又或是還款能力等，都是銀行重視的條件。但貸款物件也會是影響額度的重要原因，以下會為大家一一說明影響因素有哪些：

想避免房貸成數受影響，須留意這4大重點！

• 信用分數：如信用分數高於650分以上，有機會取得更優惠的利率。
• 還款能力：一般每月的房貸支出建議不超過月收入的1/3。(點擊看房貸收支比如何計算)
• 繳款紀錄：建議應維持穩定還款的習慣，避免留下遲繳記錄。
• 房屋條件：房屋建材、屋齡、屋況都有可能會影響房屋鑑價結果。

影響貸款成數的4大屋況條件

• 屋齡：根據行政院頒布的固定資產耐用年數，如建築耐用年限越短，房屋價值會降低。
• 地區條件：如房屋周邊有嫌惡設施，或位處在都市精華地段，也都會影響房屋鑑價。
• 坪數：若房屋總坪數低於15坪，易被視為套房貸款，不僅貸款額度低甚至可能不予承作。
• 建築結構：房屋建材、建築結構或是牆壁有無龜裂、油漆脫落等，都會影響鑑價結果。

如果房屋地段、條件不佳，也先不用感到氣餒，啟航資產管理曾經接觸過一起案例，案例當事人是公司負責人，雖然欲抵押的房屋位處地段與條件皆不佳，並且當事人C先生自行送件給銀行也遭到3間銀行婉拒，但最後透過專業團隊協助，詳細規劃方案與送件，仍然成功申辦房屋貸款250萬元，一舉滿足資金需求！

你可能想了解：台南市C先生如何成功申辦房屋貸款？完整案例詳情立即看！

3.有什麼方法可以提高房貸成數？

承上所述，既然房貸成數會受到屋況、個人信用條件影響，那麼是否有方法能幫助提高貸款額度呢？以下為大家整理出3個重點，幫助大家可以根據自己的條件及需求，並選擇合適的方法向銀行協商提高房貸成數：

a.主動提供保人

雖然現行的銀行法，在辦理房屋貸款時，銀行不會再要求提供保人，但申貸人若想強化自身的信用條件，可主動提供信用良好的保人，以此爭取向銀行協商提高房貸成數的機會。

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b.認列財力證明

銀行認列的主要財力證明，常見的有扣繳憑單、薪轉或勞保明細，若只提供其中一種證明，其實銀行較難全面評估申貸人的還款能力，可以的話建議將主要財力證明備齊，交由銀行審核，較有機會提高貸款額度。

c.額外加分證明

申請貸款時，提醒大家切勿忽略其他加分證明的重要性，因為加分證明如準備的夠完整，就很有可能會成為幫助提高房貸成數的關鍵！那麼還有哪些額外加分證明可以提供呢？下方整理出4種加分證明供大家參考：

• 基金、股票收入證明
• 資產清單、其他動產、不動產權狀
• 經常往來存摺、定存單
• 儲蓄型保單、保單繳費證明

以上也是銀行認列的額外加分證明，主要用於幫助銀行認知申貸人是否具備足夠的還款能力，若加分證明準備足夠完整，銀行則能更全面的分析申貸人的收入狀況，並依此審核是否提供貸款額度，所以非常建議大家申請房貸前，提早做好資料準備，這樣不僅方便銀行評估方案也能加快審核速度喔！

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相信大家已經知道，實價登錄不能用於向銀行協商提高房貸成數，但實價登錄的資訊仍有可能會影響到貸款額度。其實想一次貸足資金也合乎情理，但還是提醒大家，房屋貸款年限動輒20~30年，且還款金額比信用貸款、汽車貸款還要高，為避免過高的房貸月付金會成為日後的負擔，房屋貸款推薦找台灣網路口碑第1貸款顧問公司【啟航資產管理】，由專業房貸顧問做全面評估分析，顧問專員會根據申貸人的信用條件、收入情況等，媒合適合的方案條件，期待能爭取到高額度、低利率方案，讓申貸人可以更加靈活運用手中資金並輕鬆還款。現在立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓專業房貸顧問為你爭取一次貸足額！