想要將民間設定轉銀行，該怎麼做呢？由於民間二胎房貸審核條件寬鬆、過件快，是許多需求急迫、信用瑕疵者的籌措資金好夥伴。然而民間二胎房貸為「以月計息」，利息負擔較高，每月還款金額也較多，以下我們將銀行房貸與民間房貸的「月繳利息」做比較，便能馬上看出兩者差距：

透過比較表可以知道，將民間二胎轉銀行可以有效降低利率與月付金，減輕還款負擔，但是民間轉銀行容易嗎？今天【啟航資產管理】就要來跟大家分享如何將民間設定轉銀行！

民間設定轉銀行需要具備的3項條件

首先，要將民間設定轉銀行，就要通過銀行認定的3項貸款條件，建議申貸人辦理民間轉銀行前，先確認是否具備以下條件，幫助轉辦過程更順利。

1.近1年無私人設定紀錄

由於銀行無法協助清償民間債務，基本上房屋只要有民間設定，銀行就不會承作此貸款申請，即使已經解除民間設定，但是在解除設定未滿1年的狀況下對銀行來說風險仍高，銀行受理的機率也相當低。

2.房屋仍有可貸款空間

銀行房貸最高可貸房屋價值8成，若一胎仍在還款中又加上民間二胎房貸，可能造成可借貸額度不足，無法清償民間債務。因此辦理民間二胎轉銀行時，銀行會調閱建物謄本，確認是否有足夠的核貸空間。

3.信用狀況符合銀行標準

銀行貸款與民間貸款最大不同，是銀行會調閱聯徵信用報告，申貸人過往的貸款還款狀況、信用卡額度使用、預借現金紀錄等都會顯示在報告中，若整體信用分數在500~600分以上，核貸機率較高。

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民間二胎轉銀行有什麼技巧？4招提高過件率

當房屋已經有私人設定，其實要再向銀行貸款機率相當低，不過申貸人也毋須擔心！想要符合前述3項標準，可以透過以下4種方法取得申貸條件！

1.尋找民間設定解除辦法

想要解除民間設定就要先結清債務，讓債權人願意取消抵押權，以下提供4種方式供大家參考：

1. 出售名下房屋：取得資金後一次清償債務，擺脫還債壓力。
2. 親友名義代償：向親朋好友借款或過戶給信用良好的親友，以親友名義申辦貸款。
3. 民間轉貸降息：評估其他民間貸款管道是否利息較低，透過轉貸減輕還款負擔。
4. 委託理財顧問：由經驗豐富的理財顧問分析條件，制定完整的民間設定轉銀行辦法。

更詳細的說明與流程請看： 民間設定如何解套？4招幫助房屋設定塗銷

2.提供其他財力證明或保人

若房屋才剛解除設定，銀行承做房貸的機率仍低，因此需要良好的信用狀況或充足的財力證明才能提高過件率。因此除了不動產證明，可以再額外出示定存、保單、基金等資產證明；另外也可以提供收入相對較高的保人，來強化自身條件，增加銀行信任度。

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3.按時還款降低剩餘金額

個人負債比及房屋現值都是銀行評估核貸的標準，因此按時償還民間房貸，可以降低個人負債比，也能增加房屋可貸空間。建議平時培養良好的繳款習慣，若發生繳不出來的狀況，也千萬不要置之不理，應立即尋求理財顧問協助給予理債建議！

4.委託專業理財顧問規劃

民間設定轉銀行的過程中，最重要的是「代償」民間債務，不論是債權人取消設定或取得銀行申貸資格，都需要先清償民間債務才得以進行。找專業理財顧問協助辦理民間轉銀行，除了能全面檢視申貸人條件，也能透過顧問所屬的貸款公司先代償債務，再協助進行銀行申貸流程，省時又便利！

民間設定轉銀行4步驟大公開！順利將房貸從民間轉銀行！

若申貸人已經具備民間二胎轉銀行的條件，就可以開始進行民間轉銀行流程，以下我們也透過詳細的申辦步驟，帶大家一一了解需要注意的重點。

Step1.聯絡專業顧問評估條件

首先找尋一間值得信賴、確認為政府合法立案、有實體營業據點的貸款顧問公司，並提供以下4種文件：

• 雙證件影本(身分證、健保卡)
• 收入存摺(視承貸、協辦機構流程保管存摺)、在職證明或勞保異動明細
• 土地、建物所有權狀影本
• 房屋貸款近1年繳款明細

理財專員會了解申貸人的狀況與需求後，根據申貸人提供的資料，評估適合申貸人解除民間設定的辦法。

Step2.估算核貸金額是否足夠

由於房屋可申貸額度須超過民間債務總額才符合民間轉銀行的效益，這時理財顧問會找出對申貸人有利的加分條件，幫助提高貸款額度，只要銀行核貸金額高於民間債務，就能進行最重要的「代償」步驟。

Step3.代償民間債務並解除設定

確認銀行核貸金額後，委託的貸款顧問公司會協助清償民間債務，再來申貸人只要備齊塗銷相關申請書，並與債權人一同前往地政事務所辦理債權取消，確認完成後就能進行後續銀行申貸流程。

Step4.協助進行銀行申貸流程

為了加速銀行申貸流程，申貸人可以先備妥房屋貸款申請資料，接著交由理財專員協助送件、追蹤審核進度，核貸後申貸人一樣需要進行貸款對保、抵押權設定等既定流程，待銀行撥款後就代表成功將民間設定轉銀行囉！

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身揹沉重的民間房貸，其實不必苦苦還貸！不過銀行條件較嚴格，申貸人要自行辦理民間轉銀行並不容易，建議交給具有豐富經驗的理財顧問，即時評估能夠順利將民間二胎轉銀行的方法，避免利息不斷積累，生活難以負荷。

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