房貸負債比怎麼算？買房想申請房貸時，許多人都希望能藉由負債比來計算出自己適合貸多少，才不會被過大的房貸壓力給逼的喘不過氣。那麼該如何計算房貸負債比呢？現在就讓啟航資產管理一次教大家3個房貸負債比率公式，趕快跟著公式一起來算算看自己適合背多少房貸吧！

房貸負債比怎麼算？3個房貸負債比率公式一次教你

一般來說，房貸負債比率公式一共有3種方法：收入負債比、總資產負債比、流動比率。這幾種方法的計算公式都不一樣，以下就來一一帶大家了解房貸負債比怎麼算。

1.月收入負債比不超過70%

月收入負債比公式：月負債/月收入＜70%

首先帶大家透過月收入負債比公式，了解房貸負債比怎麼算。月收入負債比主要可以計算出你每月的支出是否在合理範圍內，銀行在月收入負債比方面有明文規定，希望申貸人能控制在70%以內，如果想順利取得8成房貸，則必須控制在50%內。最簡單的算法就是將你的平均月收入直接x70%(或50%)，就能得知每月最高能負擔的債務金額是多少囉！

平均月收入並非單指月薪，而是將獎金等加上去後除12個月所獲得的平均月收入。舉例來說，假如你每年平均月收入是4萬，那麼每月可負擔的債務就必須低於2.8萬，換而言之每月房貸負擔金額不能超過2.8萬，否則不僅房貸較難核貸，還會影響生活品質喔！

2.總資產負債比超過1.5倍

總資產負債比公式：資產總額/負債總額＞1.5倍

第2種房貸負債比率公式，可以利用總資產負債比來看。總資產負債比是用來計算你所負擔的債務與持有的資產是否合理，而對此銀行有規定必須超過1.5倍。

舉例而言，假如名下總資產共3千萬，而目前有房貸1千萬、信貸5百萬，也就是目前總資產是債務的2倍，超過銀行規定的1.5倍，因此算合理範圍。

3.流動比率大於600%

流動比率公式：（總存款/月負債）x100%＞600%

由於房貸一貸下去就是20、30年，因此了解房貸負債比怎麼算時，這項流動比率也很重要，可以判斷出未來若失業、無收入時能有多少資金、能維持目前生活品質多久。假如剛好600%的話，就表示即使完全無收入，至少也能正常還貸並維持6個月左右，讓自己可以在這時間內重新找份工作。

假設目前總存款有10萬，而每月要固定支出2萬元房貸，流動比率(10萬/2萬)x100%=500%，也就是當你沒收入時，你只有5個月的資金可正常繳房貸，因此要特別注意。

買房負債比注意3重點，輕鬆了解自己能背負的房貸

了解了上述3種房貸負債比率公式後，大家是不是也更清楚房貸負債比怎麼算了呢？透過計算，可以清楚掌握目前收入是否有足夠能力償還房貸與其他債務，那除此之外，關於買房負債比還有哪些事項要注意呢？下面3個重點在評估自己能背負多少房貸時也一定要留意喔！

1. 個人負債比超過22倍，否則房貸可能貸不過

個人負債比只會計算無擔保負債類型是否有超過月收入的22倍，因此不會將房貸加入計算，但假如是要申請房貸，銀行在審核申貸人的信用狀況、財力狀況時，就會將個人負債比一併納入考量，超過22倍表示目前申貸人負債過多，銀行為了降低放貸風險較不會核貸。

2. 房貸金額建議不超過月收入1/3

在評估個人買房負債比時，也要檢視一下假如房貸辦下去後，每個月負擔金額是多少。一般建議每月房貸不要超過月收入的1/3，舉例而言，若每月平均收入為4.5萬，那每月要繳的房貸就必須控制在1.5萬內，才不會因負債壓力過大而影響生活品質。

3. 房貸收支比需超過130%才有機會貸到8成

房貸收支比公式：(月收入-除了房貸以外的月支出)/每月房貸金額x100%＞130%

最後，除了上一段提到的3種房貸負債比率公式外，房貸收支比也是很重要的計算項目，許多銀行在核貸時也會以此當作考量基準，一般建議房貸收支比須超過120%~130%，才比較有機會貸到8成房貸。計算方法就是把每月收入減去除了房貸以外的生活開銷後，再除以每月平均要繳的房貸金額。假設每月收入是5萬，其他生活開銷為1萬，房貸每月要繳1.5萬，那麼算下來就是(5萬-1萬)/1.5萬x100%≒260%，遠超過130%，這樣就表示有機會貸到8成房貸喔！

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計算出自己的房貸負債比後，假如想降低負債比，建議可以參考影片中提到的4個方法唷！

了解房貸負債比怎麼算了後，大家是否也更清楚自己在買房時，要如何評估能背多少房貸了呢？畢竟房貸一背就是數十年，在申貸前除了房貸利率、方案之外，個人負擔能力也是很重要的評估重點。假如還是不清楚房貸負債比，也可以詢問專業房貸顧問，讓經驗豐富的顧問直接透過您的收入、財力狀況，來評估哪一種房貸方案較適合你喔！有任何房貸需求，歡迎尋找台灣貸款公司網路口碑第1品牌-啟航資產管理，立即填寫線上諮詢表單，讓我們為您量身規劃最佳房貸方案！