債務協商可以買車嗎？3大債務協商Q&A帶你一次了解！

債務協商可以買車嗎？債務協商清償後要注意什麼？剛申辦債務協商，目前還未繳清所有債務的情況下，可以貸款買車嗎？還是必須等到債務協商清償後才能買車呢？台灣資產管理以貸款理財顧問的角色，整理貸款人常問的3大問題，包含「債務協商可以買車嗎」在內，帶你解答債務協商期間及清償後的相關疑問。

債務協商可以買車嗎？3個Q&A帶你一一了解！

債務協商後想要買車、辦車貸，先來看看3個常見問答認識汽車貸款吧！

如果債務過於龐大或是過多筆，導致債務人無法順利償還，利滾利的情況下將導致債務如滾雪球般越來越大。為了讓債務人能順利償債，通常會由最大債權銀行與債務人討論一個償還辦法，並依照該償還辦法進行還債，這就是「債務協商」。

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雖然債務協商能降低月付金及利率，繳款也更便利，但在申請債務協商核可後，還可以貸款買車嗎？以下3個Q&A帶你破解迷思！

Q1：債務協商期間可以申請車貸嗎？

A：債務協商可以申請車貸嗎？可以確定的是債務人無法再透過銀行辦理汽車貸款，因為銀行需要配合金管會的規範，所以無法讓債務人辦理相關貸款。如果有買車的需求，建議可透過「融資車貸」的方式申請貸款，前提是申貸人目前至少有良好的協商還款紀錄，期間最好大於1年以上，融資車貸會視申貸人的工作財力證明作為核貸與否的參考，若有保人擔保也會成為加分的條件。因此債務協商可以買車嗎？答案是需要選擇合適的貸款管道，債務協商後若有買車需求，不妨轉而以融資車貸的方式尋求金援。

Q2：債務協商還款中取得資金可以用來買車嗎？

A：債務協商若有按時繳款，並不會特別限制手頭資金用途，但建議可以還款為主。

債務協商是與銀行溝通、擬定適合自己的還款計畫，完成協商時就等於與銀行重新簽訂還款計畫。如果債務協商後有額外的收入，那麼在債務人按時正常繳款的情況下，銀行並不會強制債務人將資金優先用於還款。

Q3：債務協商前還有車貸未繳，需要繼續繳款嗎？

A：仍需持續繳款，否則車子將被假扣押；債務協商也可看成是一筆債務，但它與車貸是兩個不同的貸款項目。因此，即使在繳納債務協商的過程中，還是需要持續繳交車貸，以防汽車遭法院扣押甚至拍賣。另一種情況是，如果車貸跟債務協商的債權銀行是同一間，債務銀行可能會透過「債務抵銷」的原則處理。

債務協商清償後注意事項有哪些？3大重點一定要知道！

汲汲營營了好一段日子，終於將債務協商的債務全數還清了！接下來這3個重點要注意，才能讓你更愜意地迎向嶄新的0負債人生！

一、債務協商清償後必須確定申請清償證明

雖然在債務協商清償後，聯徵中心會在你的信用紀錄上，備註債務清理相關註記，但建議還是要在債務協商清償後向銀行申請清償証明，日後若還有貸款或是其他信用需求，才能有所保障，以免貸款權益受損喔！

二、債務協商清償後必須了解相關註記期限

小至信用卡遲繳，大至債務清算，原則上只要與銀行有往來，任何動作都會留下紀錄，而這些紀錄都會在不同的期限內被移除。一旦債務協商清償後，可先了解以下信用註記期限，了解自己目前的信用背景上有什麼紀錄！

• 債務協商不成立：結案日期+6個月。
• 債務協商清償後：清償日+1年。
• 債務協商毀約，未清償：毀約日+3年。

另外，在債務協商還款期間，從提出協商申請的那一刻，銀行就會立刻凍結申請人的信用卡功能。許多人會好奇：債務協商清償後，要多久才能申辦信用卡？其實這與「聯徵揭露期限」有關，如果還沒過此期限，銀行為了降低風險，並不會輕易准允辦卡，通常在債務協商清償後滿1年才能重新申辦信用卡。

一起看看債務協商聯徵的信用資料揭露期限（從1張圖簡單看懂聯徵資料揭露期），讓你了解債務協商清償後大約何時可在申辦信用卡，進行更完善的理財。

三、債務協商清償後可開始重新累積信用

最後一點，也是最重要的一點，經過這些償債的漫漫長日，債務人更應該開始重新培養自己的信用，無論是按時繳交卡費、不過度借貸或花費，都是能重新開始理財生活的好方法！越早了解財務規劃方法，就能越早邁向經濟自由的康莊大道！

以下台灣資產管理對於債務協商清償後的理財規劃，提出幾點建議：

• 年薪及年終獎金的分配規劃：做好儲蓄規劃，就能避免讓自己淪為月光族。將錢按比例存放在銀行，透過定存及活存所產生的利息，也能讓利潤進帳成為被動收入。
• 終身理財目標設定：自己會跟金錢過一輩子，因此理財這回事也是活到老學到老。不妨趁早進行理財規劃，也有助於存下退休金。
• 風險管理費用需合理：發生意料之外的事件時，可能需支出大筆金額，因此風險也是理財不可忽視的一環，建議先檢視個人及家庭可能存在的風險，以提早做好資金配置及規劃。

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