過年前，總會看到各間銀行為搶攻年前貸款潮，紛紛推出各種信貸專案，其中也會看到信貸轉貸的專案介紹與相關優惠等資訊，也許有人會好奇到底信貸轉貸是什麼？為什麼銀行不單只是推出借貸方案，連同轉貸專案也在這時期一併推出呢？究竟信貸轉貸有著什麼好處能吸引申貸人申辦？啟航資產管理將透過本文的解析與分享，幫助大家在年前重新檢視自身的債務狀況，一併做好理債與理財。

信貸轉貸是什麼？3個轉貸優點告訴你

信貸轉貸是什麼？為什麼銀行會在過年前推出轉貸方案呢？到底申請轉貸對身上的債務能帶來哪些幫助？以下將透過本文為大家一一解析信貸轉貸的優點，感興趣的朋友趕快跟著啟航資產管理看下去吧！

1.可轉移債權並爭取降低還款利率

有許多人會疑惑到底信貸轉貸是什麼？其實信貸轉貸就相當於將原本的信用貸款轉移至另一間銀行繳款，但此番操作能為自己的繳款生活帶來什麼幫助呢？其實信貸轉貸的主旨在於將原先較高利率的信貸，轉貸至另一間有意願承作的銀行，並同時爭取更低的還款利率，藉此省下日後的利息支出，故申辦信貸轉貸是有機會以更低的利率進行還款，但是在申辦信貸轉貸以前，有以下事項要留意：

• 原信用貸款建議繳款滿半年或一年再申請轉貸，新貸款銀行會有較高意願承作
• 確認清楚新承貸銀行的優惠利率期間，避免發生僅有前期優惠，後續繳款利率攀升的情況
• 雖然轉貸降息是一大優勢，但仍建議試算需支出的手續費用，評估此筆操作划算與否

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2.申請延長還款期限，降低月付金額

信貸轉貸除了能降低還款利率之外，另一項優點就是能同時申請延長還款期限，因為當債權轉移至新的承作銀行後，新承作銀行會協助代償原貸款銀行的債務，故轉貸等同於向新承作銀行重新申辦一筆信貸，因此有機會申請延長還款期限，當還款期數增加，代表每月需支出的月付金也會降低。此種方式可有效減輕還款負擔，並提供更靈活的財務規劃空間。

延長還款期限的3大好處報你知

• 雖然延長還款期數，貸款總利息支出會變高，但卻能有效降低每月負擔
• 可幫助節省每月的債務支出，多出來的資金便可用於投資、存款或生活周轉
• 轉貸等於向新承作銀行申辦貸款，故可以重新評估月付金與利率等條件

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3.有機會增加貸款額度並整合債務

其實轉貸的功用不僅只是降低利息或月付金，其中還有一個好處就是有機會透過轉增貸的方式增加貸款額度。國內有不少銀行為搶佔信貸商機，便會於過年前推出信貸轉增貸方案，吸引申貸人申辦，那麼信貸轉增貸的好處是什麼呢？若新的貸款銀行評估有可貸空間，便可以將債權轉移過來，而申貸人能同時多貸出一筆資金運用，這時申貸人便可以趁過年前，運用這筆資金清償身上其他的外債、高利率貸款等以減輕負擔。

• 若要申辦信貸轉增貸來整合債務，建議以整合高利率債務為優先，減少每月的利息支出
• 轉增貸雖然能增加貸款額度，但不一定能降低利率，故需謹慎評估還款能力，確保不會加重負擔
• 整合債務能將名下其他信用貸款、信用卡、現金卡等銀行無擔保債務一次清償，統一繳款日

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信貸轉貸試算怎麼做？轉貸前這3件事要先確認

以上知道了信貸轉貸是什麼後，大家可以根據上述重點評估當前的債務狀況是否需要信貸轉貸。如果有意願於年前申辦轉貸的朋友，在此建議先做好信貸轉貸試算，這樣才能確保自己申請的轉貸方案能發揮其效用！那麼進行信貸轉貸試算有哪些事項要留意呢？以下整理出3大試算重點，讓啟航資產管理與你娓娓道來。

1.按照現有條件申請轉貸是否划算？

在進行信貸轉貸試算時，首先可以確認自己的現有條件是否適合進行轉貸，這需要考慮到原有的貸款利率、還款期限之外，也要一併評估新承作銀行提供的方案條件是否優於原銀行。另外以下也統整出進行信貸轉貸試算要留意的4個條件供大家參考：

• 比較利率差異：確認新承作銀行提供的還款利率是否明顯優於原銀行利率
• 檢視貸款合約：檢查新、舊合約的綁約期限與提前還款之違約金相關條款
• 評估還款能力：如需延長還款期限，則應確認有足夠能力支應更長期數的貸款
• 轉貸產生費用：申辦轉貸可能需要支付手續費，該費用需計入轉貸成本中

然而想要知道新貸款銀行的方案資訊，需要送件後才能知曉，若經試算後發現該方案不符合預期，那麼就會徒增不必要的聯徵次數，故想比對各銀行的轉貸方案，建議可以尋求貸款顧問公司的協助，由貸款顧問進行方案分析與媒合，比對各大銀行推出的轉貸條件與優惠，藉此找到最合適的轉貸時機，輕鬆轉貸降息。

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2.當前信用狀況是否適合申辦轉貸？

信貸轉貸除了需要原貸款繳款滿半年至1年，個人的信用狀況也是影響核貸與否的重要因素。若個人在原信貸繳款期間，曾留下遲繳、未繳紀錄，建議勿再隨意送件，應先諮詢貸款顧問公司的建議，因為每間銀行的門檻不同，故對於信用分數的審核標準也會不一樣，為避免送件後遭退件而留下瑕疵紀錄，可以請專業顧問協助進行信貸轉貸試算，透過貸款顧問公司擁有的資源與人脈，藉此找到願意承作的管道以提高過件率。

請貸款顧問公司規劃信貸轉貸方案的好處？

• 完整送件規劃：有專業貸款規劃師服務，可根據申貸人的條件提出完整的送件方向
• 培養信用分數：貸款顧問會依照申貸人的信用狀況，提出改善建議，協助培養信用評分
• 試算負債比：由專員為申貸人精準試算當前的負債比，藉此媒合符合需求的轉貸方案
• 聯徵次數：掌握多方管道資源，且便於比對多間銀行方案，能有效減少聯徵查詢次數

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3.要申請信貸轉貸還是信貸轉增貸？

上述提到，信貸轉貸另外還有轉增貸的方式能提高貸款額度，然而有部份朋友可能不清楚自己到底適合哪一種方案，因而遲遲無法下定決心。如果不知道該申請信貸轉貸還是轉增貸，那麼啟航資產管理建議可以先釐清當前的需求，比如：年前已沒有其他資金需求，純粹希望降低利率，或是可能需要額外資金支應生活等。優先確認清楚自己的需要相當重要，因為這將影響最終申請的方案與日後的還款生活，以下為大家一一分析：

• 資金用途：申請轉貸降息不會有額外資金使用，若需要資金周轉，可考慮信貸轉增貸
• 還款計劃：單純轉貸降息可節省利息支出，若申辦轉增貸則不一定能降低利率
• 方案條件：轉貸和轉增貸的貸款利率、期數與手續費可能有差異，故建議先試算後再申辦

綜合以上不同方案的差異與影響，如果大家仍不知道哪一種申辦方向比較好，不妨向貸款顧問公司諮詢申辦建議，由顧問專員評估現行的申辦方向，比如：應該轉貸降息，或是可以額外爭取資金來使用。讓有專業金融背景的貸款顧問進行分析與媒合，要在年前找到理想的信貸轉貸方案將不再是難事！

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看完上述解析與分享，相信大家已經清楚信貸轉貸是什麼，雖然過年前，銀行紛紛推出許多信貸轉貸專案，看似可享有許多優惠，但如果未經試算就送件，仍難以確保該銀行的轉貸方案真的適合自己，故有申辦信貸轉貸需求的朋友，可以諮詢全台網路口碑第1貸款顧問公司【啟航資產管理】，由具備資深金融背景的貸款顧問分析自身信用條件與還款能力，並全方位評估個人的債務狀況，透過專人規劃送件，藉此爭取最佳的轉貸利率與還款期數，幫助你在過年前成功轉貸省息，騰出更多的資金運用空間，愉快渡過春節假期。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單)，讓啟航資產管理為你量身規劃專屬信貸轉貸方案！