平常生活中，有時會因為需要較大筆的資金而煩惱，不論是短期需求還是長遠的規劃，透過信用貸款能快速解決資金上的問題。「信用評分」是在辦理信用貸款時最重要的審核關鍵，不論經濟狀況是否良好，信用仍是銀行的首要考量點。這次啟航資產管理要來告訴你申請信用貸款需要什麼條件，讓你在申請之前能先進行自我評估。

信用貸款需要什麼條件？3大銀行評估要素

為了確保申貸人有能力還款，銀行會針對收入及信用作為兩大評估重點，在申請之前，可以先確認自己的狀況是否合乎條件，除此之外貸款資金是否符合正面用途也相當重要，如果有不清楚的地方，也可尋求合法信用貸款推薦的理財專員協助做確認，讓你完整了解所有申請流程。

1.信用狀況

若是想貸款，有良好的信用狀況可說是非常有利，不過若是與銀行之間只有空白紀錄的「信用小白」，可先申辦一張信用卡並維持正常繳款及適當消費，除了養成良好的使用習慣之外，避免使用預借現金或分期付款，也能提升銀行的信任度；若與銀行之間已有過許多往來紀錄的申貸人，是否有按時繳費便是非常重要的事情，銀行會向聯徵中心調閱信用報告，針對申請人的負債、繳款狀況等評估理財習慣。

2.收入穩定度

申請信用貸款條件中亦包含了穩定的收入，如果無法證明收入的來源，或目前處於待業狀態，想通過申請的機率就會大幅降低。對銀行而言，有固定薪資轉帳資料，即代表收入穩定，通過申貸的可能性較高並且也較有機會貸得理想額度。

4個收入評估重點

• 工作年資：年資越久越加分。
• 年收入：一般年收入基本門檻為30萬。
• 經濟狀況：穩定的薪資轉帳收入證明。
• 貸款情形：若目前有貸款償債中，銀行會參考申貸人的收支比。

3.資金用途

申請信用貸款時，銀行會詳細了解貸款用途是否合乎借貸規範，許多風險性較高的投資如股票、基金等，銀行可能會婉拒此類貸款需求。在「正面」用途中較常見的有出國遊學、結婚基金、購屋買車、房屋裝修及公司營運周轉等類型。其中公司營運用亦屬於高風險項目，銀行會較嚴格審核，建議能提供財力證明同時擬定還款計畫書，若想將個人及公司財務清楚劃分，也可考慮申請企業貸款，除了能讓公司與銀行保有往來紀錄，也有機會取得更好的金額和利率。

信用貸款條件如何達成？4項重點帶你看

信用貸款需要什麼條件才能申請成功呢？對於一般申貸者而言，許多條件並不難以達成，申請之前可先查看以下4大重點是否有符合，除了能增加成功申貸的機率外，也能更加迅速完成所有流程。

1.累積工作年資，穩定收入來源

一般而言，工作年資最低門檻為3個月，若年資越久或任職於較知名的百大企業體系中，更是申請信用貸款相當有利的條件。每間銀行都有不同的申辦信用貸款條件，但部分銀行也會要求年資至少要滿6個月以上，銀行認為至少要達到此階段，才足以判斷申貸人的收入是否穩定，並進而評估償債能力。

2.準時繳交各類款項，提高信用評分

信用貸款需要什麼條件中，最主要的重點之一即是信用卡的使用紀錄，卡費按時償還是最基本的要求，若有遲繳紀錄，延遲時間越久對於信用評分的影響就越大。除此之外，刷卡金額較大筆而使用分期付款，也會影響信用評分，因為銀行會認為目前的經濟狀況不足以支付你所購買的品項，因此也要盡量避免此狀況發生。

3.控制花費，避免月光或存款低於千元

銀行在多方評估信用貸款條件時，最直接的便是觀察戶頭中的餘額及提款紀錄。若在發放薪資前幾天，存簿餘額低於1,000元，即會被認定為月光族，同時經常提領百鈔，也會被認定為經濟狀況不佳，此行為會讓銀行對貸款人的還款能力產生疑慮。

4.提供有價抵押品，增加還款信心

信用貸款條件相較於其他類型之貸款標準較低，由於不需提供抵押品，也不需要保證人，因此在一開始信用審查的階段便會更嚴格，如果信用評分較低或是信用小白，便可利用「擔保品」如土地、汽車等來彌補信用的不足，此方法對銀行而言比較有保障，也可大幅提升過件率。

信用貸款推薦【啟航資產管理】合作多家銀行，精準媒合申貸

有時難免會遇到急需資金的時刻，信用貸款無非是個能迅速解決問題的管道之一，然而每間銀行的審核方式皆不同，了解信用貸款需要什麼條件及挑選哪間銀行更是會花費許多時間。如果有申貸需求，信用貸款推薦政府合法的【啟航資產管理】，至今合作銀行已多家，提供專業理財顧問分析申貸人的貸款條件，關心每一位申貸人是我們的服務理念 ，希望能陪伴申貸人減輕生活負擔並解決財務危機，立刻填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓專業團隊給予你最大的協助。

延伸閱讀：怎麼辦信用貸款？3大要點教你輕鬆辦信貸！