想向銀行借貸一筆資金運用，又擔心申請信用貸款會影響信用嗎？信用貸款顧名思義是以信用為擔保條件，勢必會影響到個人信用分數，多數人以為信貸對信用僅會造成扣分，其實它對信用也能起到加分作用喔！那麼除了對信用分數造成影響，信貸還會影響到其他與銀行的金融往來嗎？今天【啟航資產管理】為大家解答「信用貸款會影響信用嗎？」之外，也進一步告訴大家信貸會影響什麼，一起看下去吧！

信用貸款會影響信用嗎？4個重點為你解答

信用貸款會影響信用嗎？其實申請信貸對信用主要產生的是正面影響，因為比起沒有與銀行往來過的信用小白，銀行更喜歡信用報告有借貸紀錄的申貸人。不過許多申貸人對於整個信貸借貸行為，會對信用造成什麼影響不甚了解，因此以下統整出4大重點，幫助大家更清楚究竟信貸會影響信用嗎？

1.近期貸款紀錄僅會造成信用分數短時間降低

申辦信用貸款會影響信用嗎？在聯徵報告評分項目中，會將「聯徵查詢次數」納入考量，因為聯徵次數越多，意味著申貸人可能對於個人財務管理不佳，經常出現急迫的資金需求，所以每次申請貸款，銀行向聯徵中心調閱紀錄一次，信用分數就會稍微降低，用以提醒各家銀行。不過近期申貸紀錄只會在短時間內影響到信用分數，時間過後就會慢慢回復，因此只要申貸人一年內僅有1筆信貸成功紀錄，還是能保有平均之上的信用分數。

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2.一次申請多家信貸會影響信用

信貸會影響信用嗎？許多申貸人為求提高信貸過件率，會一次向多間銀行提出申請，看哪間的利率、額度符合需求，就選擇哪間的信貸來辦理，殊不知這樣的行為反而影響到信用。如前述所說，每申貸一次就會調閱一次聯徵，信用分數便會隨之降低，當銀行發現此申貸人在短時間內多次提出貸款申請，就會更嚴加審核其背景條件，過件率不升反降。因此提醒大家，申貸次數3個月內最好不要超過3次，才不會造成聯徵多查喔！

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3.按時還信貸對信用有正面影響

雖然辦理信貸初期，信用分數會下降，但是只要按時繳交月付金，透過每月穩定的還款行為，信用分數將會逐漸提升至比原本更高的分數。未來與銀行有其他資金往來時，多數銀行都非常願意主動敞開大門，還有機會談得更優惠的利率、取得更高的可貸額度，這些都是信貸對信用的正面影響。

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4.慎選信貸方案避免超出負荷影響信用

許多人申請信貸時，只求過件或是只看額度高低，卻忽略了貸款利率與還款年限，要知道「無擔保負債比」也是聯徵信用分數的評比項目，也就是每月無擔保債務支出佔月收入的比例，如果沒有仔細考慮本身收入條件與還款能力，貸到利率太高、月付金高或額度超出負擔的信貸方案，不僅會因為負債比過高影響到信用，未來還要背負沉重的還款壓力，所以想避免信貸影響信用，無擔保負債比需保持在15~17倍以下，並選擇符合條件與需求的信貸方案。

3個常見問答一次搞懂信貸會影響什麼

信貸會影響信用嗎？相信看完以上分享，大家都清楚了解申請信貸對信用會帶來的影響層面有哪些？只要申貸人與銀行產生其他資金往來，例如房貸、車貸、信用卡等，銀行都會透過聯徵報告上的信貸資料，了解申貸人的信用狀況。既然申辦信用貸款會對個人聯徵及其他貸款申請帶來影響，那麼接下來將透過3項常見QA問答，帶大家深入了解信貸影響其他銀行服務的程度為何。

Q1.信貸會影響車貸過件嗎？

信貸與車貸分別屬於無擔保及有擔保類型貸款，因為貸款種類不同、也不占用個人信用額度，因此本身有信貸還是能順利辦理車貸。不過向銀行辦車貸，銀行仍會調閱聯徵報告和審核個人收入背景，假如信貸有出現遲繳、欠繳、呆帳狀況或是個人收支比（債務月付金佔月薪的比例）相當高，即使車貸過件了，還是會影響到車貸額度與利率。

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Q2.信貸會影響房貸成數嗎？

如果本身有其他負債，確實會影響到房貸成數。建議先還清小額貸款，或是按時償還至少1年以上，房貸成數就有機會提高0.5~1成，由於房貸利率較低，多出來的額度便可做更靈活的用途！不過影響房貸額度的審核條件不只1種，以下也條列銀行評估房貸額度的3項主要考量因素：

• 信用條件：信用卡使用狀況、各項貸款還款情形、支票用票兌票紀錄等。
• 收入背景：職業類型、年收入、在職年資、職等階級、公司規模等。
• 房屋價值：樓層高低、房屋地段、鄰近設施、交通易達性、人口密度等。

真實貸款見證：高雄的J先生在物流倉儲工作，長期以來因為信用卡只繳最低應繳金額，加上近期又增貸機車貸款與當舖借款，讓利息越滾越重、生活壓力隨之而來。雖然他努力想改善狀況，也花了一個月時間向多家銀行申請貸款，卻因信用分數偏低而屢屢被拒。

在走投無路之際，J先生找到啟航資產管理。貸款顧問細心分析他的財務狀況後，針對聯徵查詢與債務結構重新規劃送件策略，並積極協調銀行方案。最終順利核准信用貸款30萬元，不僅讓J先生得以償還高利借款、減輕負擔，也成功解決家中的資金需求，讓生活重新步上正軌。

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Q3.信貸會影響信用卡申請嗎？

信用貸款會影響信用嗎？從前述已知信貸對信用會造成影響，而申辦信用卡不僅與信貸一樣看重信用條件，也同樣列入無擔保負債比（DBR）計算，所以信貸與信用卡過件率、信用額度可以說是息息相關。反過來說，信用卡的使用情形對申辦信貸也有極大的重要性。

申貸人有沒有使用信用卡、信用卡有沒有正常使用，都會影響到信貸！

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信用貸款會影響信用嗎？由於個人與銀行的信貸借貸、還款狀況，都會顯示在聯徵信用報告，所以一定會影響到信用的喔！從上述文章我們可以知道，信貸對信用的負面影響，大多來自不正常的借貸模式與還款頻率，想要避免這些扣分行為，最重要的就是選對合適的信貸方案！推薦大家在申辦信貸前找尋專業貸款顧問公司諮詢，像【啟航資產管理】服務至今，已幫助超過100,000個家庭，渡過眼前財務難關，團隊夥伴們總會以積極、努力的態度，為每位申貸人服務！團隊有配合多家銀行，能全方位考量您的資金需求、財力條件與還款能力，有效媒合理想信貸方案，讓大家未來還款也能維持良好生活品質。歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，我們將為您配對1對1專業貸款顧問，及時協助您的申貸需求！