信用貸款陷阱有哪些？所謂的信用貸款會依個人過往的信用記錄來核准貸款，且不需要提供抵押品或第三方擔保即可進行借貸，由於無擔保人或抵押品可以作為還款保證，因此銀行的審核標準會嚴格不少，導致不少人會尋求銀行體系外的貸款公司申請借貸，但你是否了解其中暗藏哪些信用貸款陷阱？讓啟航資產管理透過本篇文章與你分享，避開信用貸款陷阱的5大重點。

信用貸款的3大陷阱，申請信貸前必看！

臨時有資金需求，身上卻沒有足夠的資金，名下也沒房、沒車可做抵押，這時透過銀行申請【信用貸款】是最為便利、且最快取得資金的方式了。然而，市面上有這麼多信貸方案可以選擇，萬一挑選不當，便會成為往後經濟壓力的來源。申貸前，必須先了解3大信用貸款陷阱，才能避免自己吃虧！

1.利率問題

為了滿足民眾的貸款需求，銀行更不斷地推出低利率的優惠方案吸引借貸人，但常常前低後高，這也算是較為常見的信用貸款陷阱，例如：有些銀行會推出前3個月2~3%優惠，但第4個月起調升為8~15%，對借貸人來說不見得有利。因此，申請貸款別只看最低利率，最好是看5年實質利率，雖然有些銀行都會公開貸款利率，但通常僅能當作參考，親自向銀確定利率較為保險，也能避開業務話術所造成的信用貸款陷阱。

2.融資還借款

申請信用貸款的原因很多種，家庭經濟需求、子女的教育資金、也有人是為了償還債務，但還是建議大家，盡量避免透過融資還債，否則債務容易落入信用貸款陷阱中，並且讓債務愈滾愈大，即便暫時有錢還款，但是背後累積的債務還會衍生更多問題，必須了解：「複利的力量可以錢滾錢，相對也容易讓負債愈滾愈大」，若有考慮貸款，務必耐心比對貸款種類，避免因著急申貸而掉進信用貸款陷阱，找對銀行並且向銀行爭取最低的利率，才能確保日後在財務上能做更好的分配。

3.貸款期數與額度

銀行會透過個人職業、薪水、年資等評估還款能力，條件愈好，當然愈容易貸到理想的額度，關於期數部分，若是貸相同金額，期數愈長月付金也會愈低，但是時間愈長總利息也就愈多，建議依照自己能夠負擔的能力來決定，或是請貸款顧問來幫您評估，才能避免遇上自己不熟悉的信用貸款陷阱。

掌握這5個技巧，輕鬆避開信用貸款的陷阱

有資金需求要申請貸款，但是在這之前，可以多注意些申貸細節，不論是利率的高低、可貸額度多寡，或是自身還款能力的評估，都是不可忽視的申貸重點，如果想安心申貸遠離信用貸款陷阱，除了貸款利率需要注意外，還有哪些細節值得探討？有以下5個申貸技巧要與你分享！

1.進行自我信用檢測

申請信用貸款，做好功課很重要！評估自身信用分數，包含個人職業、年資、信用狀況及近期是否有增貸等，並且了解自己每月可以還多少錢、或是每月有能力付多少錢？也可以先評估自己想貸的金額，針對自身條件選到合適的方案，做好事前規劃，就能避免在申貸時因規畫不仔細而走向信用貸款陷阱哦！

2.決定貸款的種類

市面上的貸款方案琳瑯滿目，信用貸款主是依據申貸人的「個人信用」來決定是否核貸，銀行的審核標準也較為嚴苛。除此之外，還有所謂的抵押貸款，通常是利用房子、車子等不動產或動產來作為抵押的物件，由於價值較高，對銀行較有保障，一旦申請人無法依約履行債務，銀行或債權人還可以將抵押物沒收，因此，貸款的利率也較低。

3.了解自己貸款的上限

依據「自身還款能力」評估理想的申貸額度相當重要！有些貸款的利率優惠看起來很吸引人，其中卻含有許多限制及條件，舉例來說:你可能只需要20萬元的資金，但是低利率的方案卻需要貸50萬才能享有優惠，或是你可能在2~3年就能將債務還清，但是此方案卻有其他規則，可能拉長了還款時間，若提早還款就要支付違約金等。一昧的追求低利率，反而會造成經濟的負擔，讓還款壓力變大，形成不易察覺的信用貸款陷阱

4.貸款文件須備齊

申請信貸不像申請信用卡那麼簡單，貸款提供的資產證明文件愈詳細、完整，銀行便能更容易了解你的還款能力、及申目的，核准的機率可能性愈大，也有機會可以降低貸款利率，主要需準備的文件有:

• 身分證
• 收入證明
• 財力證明
• 在職證明

5.找對銀行找對貸款公司

目前許多銀行都有自己的貸款方案，針對不同的族群，貸款額度、利率高低及以及評分標準也會不同，為了避免日後還款問題，找到符合自身需求及條件的貸款方案相當重要！若有任何貸款問題，不妨諮詢專業貸款公司，請貸款顧問給予協助，如果在不了解各家銀行貸款的標準下，就貿然做申請的動作，小心落入聯徵次數過多信用貸款陷阱，便降低成功核貸的機率！

選擇政府合法立案貸款顧問公司，信用貸款推薦啟航資產管理

其實，不管申請任何貸款都有遇上信用貸款陷阱的風險，但只要掌握以上申請信用貸款的5個技巧，往後在貸款時便能夠更加謹慎。若第一次申貸被退件，日後要過件的難度也會相對升高！想要申請信用貸款就交給【啟航資產管理】政府立案合法貸款顧問公司，擁有專業貸款服務經驗，能依照你的個人條件與信用狀況，幫你找尋最合適的方案！若申請信用貸款有遇到任何困難，歡迎透過【免費線上諮詢】(點擊前往)，由專業的貸款顧問替你解決資金問題，陪伴你度過財務難關！