很多人都聽說過個人信用貸款，但卻從未深入了解過個人信貸到底是什麼，一直到有資金需求，找上銀行才發現個人信貸條件與銀行的需求不相符。所以若能事先了解個人信貸條件及其相關內容，就不用擔心遇到資金危機時手足無措囉！現在就讓專業的貸款顧問公司啟航資產管理告訴你個人信用貸款是什麼？在申請個人信貸時又須注意哪些事情呢？趕快一起來看看！

個人信用貸款是什麼？1分鐘讓你搞懂個人信貸！

「個人信用貸款」的最大特色在於無須提供抵押品或第三方擔保，申貸人可憑藉個人信用向銀行申請資金作運用，因此也可以稱為「無擔保貸款」。個人信用貸款雖然可以藉由個人信貸條件申請資金，但是在申貸人不需提供擔保品的情況下，銀行需要承擔的風險相對較高，自然對於核貸標準會更加謹慎評估。銀行會審查申貸人的信用背景並確認經濟能力是否能負擔日後的還款金額等。因此建議，在申辦個人信用貸款之前，可以優先洽詢專業貸款顧問公司-啟航資產管理，了解個人信貸條件優勢後，再行申辦。

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個人信貸條件有哪些？5大審核重點帶你看！

透過上述的分享，我們能初步的了解個人信用貸款是種無擔保型的貸款方式，同時能憑藉個人信貸條件向銀行申請資金。但是銀行在審核貸款申請時，會判定個人的信貸條件是否符合核貸標準。以下將要與大家分享辦理個人信用貸款時，應具備哪些個人信貸條件？馬上帶你了解。

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一、 基本工作年資要求

一般來說，申請個人信用貸款，銀行對年資要求的最低門檻為現職工作要任滿3個月，另外申貸人年資越久或是任職於百大企業、對於個人信貸條件都是加分幫手！雖然每間銀行有各自的申貸條件，但大多數銀行對年資的條件要求多為6個月到12個月，銀行認為這段時間足以判別申貸人的工作狀況及收入狀況是否穩定，進而了解申貸人是否具有具還款能力。

二、 年收入薪資門檻

想申辦個人信用貸款，卻沒有收入證明，銀行較難判別申貸人是否有穩定的資金來源。因此無論是薪資轉帳、扣繳憑單或是勞保明細都是相當重要的個人信貸條件！大部分銀行對年收薪資門檻的基本判定標準為30萬，假設個人薪資所得低於30萬，核貸的難度就會提高。在此建議，如果想要提高銀行的核貸意願，可以向銀行提供個人信貸財力證明，向銀行證實自身擁有足夠的還款能力。

三、信用卡使用情況

調查申貸人信用卡使用狀況，是申請個人信用貸款的基本標準之一，若申貸人沒有辦理過信用卡、現金卡，累積個人的信用歷史長度，則聯徵中心查不到任何資料紀錄，銀行對於信用小白，或持卡未滿3個月、有預借現金等情形之申貸人，都會影響到銀行的核貸意願。因此若要符合銀行的個人信貸條件，建議可以先辦理信用卡，培養個人信貸的歷史長度，獲取銀行的信任後，再申辦個人信貸，過件率就會提高不少喔！

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四、債信條件比標準

若申貸人的負債比大於個人月收入的22倍，或是有嚴重的遲繳費用紀錄，卻沒有可以讓銀行接受的具體遲繳的理由，容易影響個人信用貸款的過件率！以按時全額還款的方式來培養信用，才是上上策！倘若繳交信用卡卡費，每次都只繳「最低金額」容易造成利息越滾越大的情形，也會導致信用分數被扣分喔！

五、聯徵次數

聯徵次數也是決定借貸條件的重要角色！如果聯徵次數過多，銀行會因此認定申貸人目前與多家銀行同時申貸中，容易讓銀行對申貸人未來的還款能力存疑，甚至對申貸人的貸款目的有疑慮。而聯徵查詢次數的容許值通常為三個月內3次，超過3次容易使信用分數扣分，由此可知，聯徵次數越少，對於申請個人信用貸款越有利！

聯合信用徵信中心

聯徵中心內記錄著申貸人與往來銀行的所有信用紀錄，裡頭的信用資料包括：還款記錄、貸款申請項目明細、還款催繳通知、信用評分等所有資料，則銀行可藉由向聯徵中心調閱申貸人的信用報告，方便核實申貸人的信用基本資訊。

如何檢測個人信貸條件？這3點要注意！

在了解銀行重視的個人信貸條件後，希望能幫助想辦理個人信用貸款的朋友，更多了解申貸時該留意的眉角，讓自己能輕鬆地通過信貸申請的第1步。但是在申請個人信貸之前，若能優先做好以下的自我檢測，還能大大提高過件率喔！趕快跟著啟航資產管理繼續看下去吧。

一、自身的信用評分情況

申請個人信用貸款時，自身的信用評估可是相當重要的步驟！有好的信用分數，在申請個人信用貸款的過程中，相對也會順利許多！因此在著手申貸前，可以提前檢視自己的信用情況，針對較弱的個人信貸條件上做加強。在申貸前檢視自己的信用分數，做好完善的文件準備或是信用加分動作，是提升過件率的重要環節喔！

二、合適的信貸方案搜尋

每間銀行都有各自的信貸方案，無論是可貸金額或是貸款利率都不相同。因此建議在貸款前，能多方比較不同銀行的個人信貸方案，或者尋找專業的貸款顧問協助申貸，因為專業的貸款顧問公司可依據申貸人不同的信用背景，與多家銀行進行媒合，找到申貸人最合適的個人信貸方案，不僅能提高貸款效率，更可以避免浪費寶貴的聯徵次數。

三、完整的信貸文件準備

申請個人信貸前，將所有的文件資料準備齊全，這是在申請個人信用貸款時必知的原則！而個人信用貸款需要的申請文件包括：個人的雙證件影本、薪資轉帳證明、扣繳憑單等基本資料。另外，若想提高過件率，可以附上個人財力證明，向銀行保證自身具備足夠的還款能力，同時也有較大的機率能爭取較理想的貸款方案與還款利率喔！

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看完上述的重點整理之後，對於個人信用貸款的基本門檻，以及貸款前的個人評估是否有更進一步的了解呢？只要掌握好銀行個人信貸的基本門檻，就可以輕鬆了解個人信貸條件是否符合銀行的核貸標準！若臨時遇到資金需求，卻求助無門，信用貸款推薦擁有豐富專業貸款經驗的啟航資產管理，專業的理財規規劃師，可以根據申貸人的經濟狀況，提供清楚明確的改善建議，協助申貸人解決眼前的貸款難題，大大提高申貸過件率。(點擊免費線上諮詢)

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