帶你深入了解為什麼辦銀行信貸一定會經過照會流程

信貸一定會照會嗎？銀行信用貸款審核過程中，「照會」是必經流程，目的是要確認申貸人確實提出申請，且申貸內容皆符合本人條件。不過多數申貸人對於照會不甚了解，也不清楚照會要注意什麼、會問什麼問題，今天【啟航資產管理】就藉由申貸人最常詢問的：「信貸一定會照會嗎？」，為大家完整解開關於信貸照會的各項難題。

信貸一定會照會嗎？銀行照會的3個理由

向銀行申請貸款一定會經過照會流程？3個照會的原因曝光！

信貸一定會照會嗎？答案是肯定的。無論哪種貸款類型，只要向銀行申貸就會經過照會步驟，只是會根據銀行申貸規章或是申貸人需求，來調整照會的方式。那麼為什麼銀行信貸一定會照會呢？主要有3個原因：

信貸一定會走照會流程的目的，是要再三確認申貸人身分

1.確認本人身分：核對資料確認由本人親自申貸

信貸照會先核實申貸人身分，確認資料真實性

首先，銀行信貸照會的主要目的是核對申貸人身分，確認提出申請者與填寫資料內容相符。一般信貸照會分成2次，第一次是銀行收到貸款申請後、進入內部審核前，會以電話方式撥打給本人，查驗姓名/身分證字號/出生年月日等資料；第二次則為信貸通過後，銀行會再次撥打電話進行照會，再三核對申貸人身分，並告知核貸額度與利率。

提醒大家，第一次電話照會進行身分資料確認，若申貸人口述資訊與申請資料上顯示的有出入，很有可能會被銀行退件，因此申貸人在提出貸款申請時務必仔細核對內容是否填寫正確，也記得千萬不可任意使用他人名義申貸！

2.評估放款風險：確認申貸人資金用途是否合理

銀行透過信貸照會評估資金用途與放款風險

信貸一定會照會嗎？銀行會進行照會的另一個原因，是了解申貸人的資金用途是否符合銀行借貸規範，若申貸人借貸是為了想投資股票或其他高風險標的，銀行會認為申貸人極有可能因為投資失利而無法還款，這種投資行為屬於放款風險相當高的用途，銀行有高機率會拒絕核貸。

不過申貸人進行信貸照會時，如果為了博取銀行信任而未誠實說明實際資金用途，一旦被發現不符合銀行規範，就可能需要負擔違約金！那麼有哪些資金用途，在銀行眼中是合理且正當的呢？以下提供常見的3種資金用途：

• 出國遊學、結婚基金、個人生涯規劃等。
• 購屋、居家裝潢、買車等。
• 公司經營、店面裝修、添購設備等。

資金用途也是銀行信貸的重要審核項目，快來看看自己的資金需求是否符合銀行借貸規範吧！

進一步了解：信用貸款用途有哪些？8大注意事項助你順利核貸！

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3.確保還款能力：確認申貸人擁有穩定工作收入

信貸照會確認還款能力，核實收入與工作狀況

信貸照會時，銀行除了查證申貸人身分外，也會了解申貸人的職業背景，銀行可能會詢問目前職等階級、工作年資、是否有其他額外收入等，確保申貸人擁有穩定的收入來源，能負擔未來的還款之路。此外，銀行也會撥打到申請資料上填寫的公司行號，確認申貸人是否仍在職，所以如果任職的公司為大公司，務必確實填寫分機號碼等資訊，避免查無此人的狀況發生！

信貸照會前後要注意什麼？4個重點避免核貸卡關

信貸照會前後怎麼做才不容易卡關？4個重點一次看懂

申請信用貸款後，銀行通常會進一步確認申貸人的身分、工作、收入及申貸意願，不過隨著線上申貸與數位金融服務普及，現在的信貸照會已不一定只有傳統電話形式。除了掌握銀行通知外，送件次數、個人負債與信用條件，也都可能影響最後的核貸結果。以下整理4個信貸照會前後的重要提醒，幫助大家更順利完成申貸流程。

1.照會不一定只有電話，先確認銀行通知方式

申請信貸後沒接到電話？先了解銀行照會通知方式

過去提到「信貸照會」，多數人第一時間想到的都是銀行打電話確認資料，但目前金融服務已可透過數位身分驗證等方式確認客戶身分，實際申貸流程則會依不同銀行及個案而有所差異。申貸後建議同步留意以下幾種通知管道：

• 銀行照會電話
• 官方簡訊通知
• Email通知
• 行動銀行App
• 線上申貸平台進度
• 線上視訊

若長時間未收到消息，可主動透過銀行官方客服確認案件進度，不需要因為沒有接到照會電話，就直接認為自己的信貸申請沒有通過。

2.想比較信貸方案可以，但避免反覆送件

信貸不要一直重複申請！送件策略比送件數量更重要

申請信貸時，多比較幾家銀行的利率與額度並沒有問題，但若長時間持續向不同銀行反覆送件，就可能累積較多「新業務申請」的聯徵查詢紀錄。根據聯徵中心現行信用評分機制，最近一年內，每30天內的新業務貸款查詢，在信用評分模型中會視為同一筆信用需求；超過30天再次產生新業務查詢，則可能被視為另一筆信用需求。一般來說90內不可重複申請並啟動聯徵3次以上（含），可能被判定為高風險族群，反而無法順利貸到資金。

因此，若想比較信貸方案，建議：

• 先確認自身信用與負債條件
• 集中在短時間內規劃比較
• 避免隔一段時間就重新送件
• 不要同時申請超出實際需求的貸款

比起「多送幾家碰碰運氣」，先做好條件評估再選擇適合的銀行，通常更有助於降低不必要的聯徵查詢與退件風險。

3.照會順利不代表一定過件，銀行還會評估整體條件

照會順利不等於核貸成功！銀行真正看的還有這些

「銀行打來照會，而且回答都沒問題，是不是代表信貸一定會過？」其實不一定。照會只是銀行審核流程中的其中一環，最終是否核貸，仍會綜合評估申貸人的整體條件。

因此，比起過度思考照會時「有沒有答錯」，更重要的是事前確認自己的負債、信用及財力條件是否符合銀行標準。若條件還需要調整，也不建議急著反覆送件。

4.照會要求匯款或提供OTP？先確認是不是詐騙

接到可疑信貸照會怎麼辦？先確認是否為詐騙通知

申請貸款期間本來就可能接到金融機構聯繫，也因此容易讓詐騙集團有機可乘。若來電者以「核貸」、「解除設定」、「提高額度」或「保證過件」等理由要求進行以下操作，就應立即提高警覺：

• 先匯一筆保證金或手續費
• 操作ATM解除設定
• 提供網路銀行帳號、密碼
• 提供簡訊OTP驗證碼
• 點擊陌生連結填寫個資
• 下載來源不明的App
• 將資金轉入指定帳戶

若無法確認來電真偽，建議先結束通話，再自行查詢銀行官網上的官方客服電話進行確認，不要直接依照陌生來電指示操作，避免在急著辦貸款時反而落入詐騙陷阱。

延伸閱讀：貸款詐騙越來越真！小心貸款不成反變人頭戶！

信貸照會只是銀行審核流程中的其中一環，真正影響核貸的仍是申貸人的整體信用與財務條件。啟航資產管理建議，在正式送件前先了解自身負債、信用及可貸條件，再選擇適合的申貸方案；若不確定該如何評估，也可尋求專業貸款顧問協助釐清，減少重複送件與資訊落差，讓每一次貸款申請都更有方向。

從5個常見Q&A了解為什麼信貸一定會照會

信貸一定會照會嗎？相信透過上述3個重點，申貸人都了解為什麼銀行信貸一定會先照會，才進入後續內部審核流程。接下來我們也統整了【啟航資產管理】的理財專員進行免費諮詢時，申貸人最常詢問關於信貸照會的5項問題，幫助大家更清楚信貸照會的眉角。

Q1.信貸照會問題有哪些？

事先了解照會時銀行會問的問題，幫助自己對答如流

了解「信貸一定會照會嗎？」這個問題後，許多申貸人最好奇的便是銀行照會時會問哪些問題，以下就進一步為大家說明3個照會常見問題，讓你接到電話時能夠從容應對！

(1)是否為本人提出申請？

銀行會核對姓名、身分證字號、出生年月日、聯繫方式、公司名稱等基本資料。

(2)本次申請的信貸額度與利率為何？

確認申貸人申請資料上所填寫的額度、利率需求是否正確，透過應答過程判斷申貸人是否為任意送件、貸款意願如何。

(3)貸款資金用途是什麼？

確認申貸人的資金使用目的符合銀行規範，一般生涯規劃、明確性用途其實都在銀行認可的範圍內，建議想要藉由信貸來投資理財的申貸人，可以改申請「理財型信貸」。

信貸照會問題詳解看這裡：信貸照會問題有哪些？掌握3大關鍵讓你輕鬆與銀行應對！

Q2.信貸照會完後就代表通過嗎？

照會完成不代表通過申請，還需要經過重要的3項流程

信貸照會是銀行收到貸款申請後的第一個步驟，因此照會結束後還會經過：銀行內部審核→簽約對保→撥款，這3項流程都順利走完且確認收到款項，才算是真正通過信貸喔！

Q3.信貸照會公司會接到電話嗎？

信貸照會時，銀行也會打到公司確認申貸人仍在職

為了確認申貸人確實有穩定工作，銀行通常都會打到任職公司確認申貸人是否仍在職，若不希望公司接到電話，可以詢問銀行是否可以改打到家中，或請專業貸款公司協助與銀行溝通保密條款，或媒合符合需求的貸款方案。

苗栗的L小姐是一名單親媽媽，長年獨自扶養女兒，為了應付日常生活與緊急開銷，她不得不向親友借款，卻因此背上沉重的人情壓力。女兒在婚後為了支撐家庭，也常以信用卡支付開銷，卻因難以償還而累積龐大循環利息，更因誤信不專業代辦公司，導致貸款金額不足以支付高額代辦費，反而讓債務越來越重。

在無力承擔的狀況下，L小姐求助於啟航資產管理。顧問詳細分析L小姐一家人的財務條件，重新規劃合適的信用貸款方案，最終成功核貸80萬元資金，不僅幫助她清償親友借款，還協助女兒與女婿解決高利息卡債。如今人情壓力大幅減輕，家庭生活也逐漸回到正軌，讓L小姐一家終於看到負債清零的希望。

Q4.信貸照會時間是什麼時候？

銀行專員上班時間內，都有可能接到信貸照會電話喔

銀行撥打電話進行信貸照會的時間通常為銀行營業時間：上午9點至下午3點半，且一般信貸審核時間最快為2個工作天，因此提出信貸申請後的2個工作天內務必多加留意來電！

Q5.信貸照會電話沒接到怎麼辦？

如果沒接到信貸照會電話，應主動致電銀行詢問

提出信貸申請後，申貸人應多多注意陌生來電，通常申貸人沒有接到電話時，銀行也會多撥打幾通，倘若真的因為漏接銀行電話而錯過照會時間，可以主動於銀行上班時間致電說明實際狀況，並詢問申貸進度。

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信貸照會是為了幫助銀行更了解申貸人條件與需求，然而，許多申貸人在銀行照會後被通知貸款不過件，抑或是順利通過銀行信貸照會，卻取得不符合預期的額度與利率，也不知道原因為何。若遭遇到以上難題，歡迎聯絡網路口碑No.1貸款公司【啟航資產管理】，配合銀行多家，熟悉各家銀行的申貸規章與流程，可以協助申貸人精準送件、與銀行溝通，並提供全方位整合貸款服務，有效提高信貸過件率！現在就填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，我們將會立即安排理財專員為您一對一服務。