你知道汽車貸款利率是多少嗎？想申請汽車貸款，但不知道車貸利率多少合理怎麼辦？汽車貸款由於車子一落地後，汽車價值就會隨著時間逐漸降低，因此同樣是有擔保品貸款，利率卻較房貸高出許多。這次啟航資產管理就來帶大家比較4種不同類型的車貸利率，同時告訴大家4種判斷車貸利率合不合理的方式，趕快往下閱讀文章了解詳情吧！

汽車貸款利率是多少？4種車貸利率比一比

汽車貸款有分為4種，除了大家最常見的購車貸款之外，還有原車融資、民間車貸、汽車轉增貸等等，一般汽車貸款利率最低是2.8%，但並非人人都有機會能申請到最低利率，因此下面我們就來帶大家比較一下這4種車貸類型的不同以及利率。

1. 銀行原車融資利率

原車融資就是指當購車貸款已繳完，且有資金需求時，可以向銀行申請的一種貸款方式。原車融資貸款因為是以汽車作為擔保品進行申貸，因此銀行在審核時會鑑定汽車剩餘殘值，最高可貸車價130%，利率方面約6%~12%左右。不過因為汽車折舊率高，因此最多只能貸款5年。

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2. 購車貸款利率

一般購車貸款利率又分為新車與中古車兩種，利率會依據汽車本身的廠牌、年份、車況、申貸人信用條件等而影響。一般來說新車貸款利率會在5%以下，而中古車因為有車齡、汽車殘值不高的問題，因此利率較高，約6%~12%左右。而購車貸款最高可貸到當前車價的130%，不過中古車要貸到130%較困難，除非申貸人本身條件良好，像是軍公教、專業人士、或在上市櫃公司任職等等，且先前貸款皆無遲繳等瑕疵紀錄，否則通常最多只能貸6~7成左右。

3. 民間汽車貸款利率

銀行原車融資不是每家銀行都有承辦，且雖然利率相較之下，銀行6%~12%比民間8%~15%來得低，但相對的審核條件也會比民間來得高，通常申貸人必須信用條件良好、有穩定收入較有機會順利核貸。而民間汽車貸款申貸門檻較低，即使有信用瑕疵、無薪轉勞保等穩定收入證明，都有機會申貸成功。

4. 汽車轉增貸利率

假如購車貸款尚未繳清，但已繳6期以上且又有資金需求，就可以藉由汽車轉增貸來取得資金。而利率會依據汽車狀況而有所不同，年利率約落在2.38%~16%之間，假如車齡高、轉手性較低、有泡水等事故的情形，就會較不容易取得低利率。且此時原購車貸款尚未繳完，必須同時繳交購車&原車融資這2筆貸款金額，而這也會影響銀行願意給予的貸款利率，建議審慎評估自身還款能力再進行申貸

車貸利率多少合理？4個判斷方式教你看

那麼申請車貸時，如何評估利率合不合理呢？正常來說假如向銀行申請車貸，利率最低約為2.8%，不過並非每個人都有機會申請到最低利率，因此在評估時，有4個方式可以讓大家判斷，以下啟航資產管理就來為大家一一說明：

1. 確認利率是年利率or月利率

首先，一般我們在說「利率」通常都是指年利率，根據《民法第205條》指出：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」但如果是向民間業者申請的話，有些只會載明每月約需繳多少，不明確告知每月須繳多少利息，或是用月利率的方式，乍看之下利息很低，但實際上換算成年利率後就非常可觀。因此在這邊啟航資產管理也向大家說明月利率換算成年利率的計算公式，大家在申貸時不妨仔細計算喔！

舉例來說，假設貸款時只知道每月利息為99元，那麼換算成年利率就是「月利率0.99%*12個月=年利率11.9%」而假如貸款時業者告知月利率為3%，那麼換算成年利率就是「月利率3%*12個月=年利率36%」。

2. 了解怎麼計算車貸利率

想確認車貸利率多少合理，也要了解該如何計算車貸利率，一般來說，汽車貸款利率會以複利的方式計算，也就是會按照前一期本金餘額來計算利率，因此隨著時間變化，利息會越來越少。而如果用單利計算的話，就會變成無論繳了多少期，利率都是用最初的本金來計算。

• 單利：用最一開始的本金計算利息。
• 複利：用前期剩餘本金計算利息。

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3. 評估跟信貸比是否有比較划算

如果是購車貸款，就要比較一下用車貸購車好還是信貸，因為信貸利率較車貸低，且假如申請信貸購車的話，屬於現金購車，因此可跟車商議價的空間較大。但如果是原車融資、民間車貸、汽車轉增貸等，就要評估一下個人信用狀況跟汽車本身的條件，假如有信用瑕疵者，在申請信貸時可能較難過件，或難以取得低利率，這時就還是申辦門檻較低的車貸比較划算。

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4. 比較各家銀行車貸利率

最後，在申貸前也建議大家多比較其他銀行方案的車貸利率，不過要注意向銀行貸款時有聯徵次數的問題，申貸時銀行會調閱申貸人聯徵信用報告，半年內調閱次數不能超過3次以上，因此建議可尋求專業車貸顧問協助評估，才能確定哪一種車貸利率、方案比較適合自己喔！以下啟航資產管理也整理出2022年各大銀行車貸利率，建議大家申貸前可參考看看。

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看到這裡，大家是否也都了解不同類型的汽車貸款利率是多少、以及該如何判斷車貸利率是否合理了呢？提醒大家，車貸利率高低也跟申貸人自身條件息息相關，比如是否有穩定收入、先前還款是否都正常、有無信用瑕疵等都是考量因素之一，建議申貸前可以與專業車貸顧問進行諮詢，才不會浪費聯徵次數，掌握最適合自己的車貸方案。汽車貸款推薦【啟航資產管理】為政府立案登記的專業貸款顧問公司，提供1對1線上諮詢，擁有4大貸款領域顧問，帶你了解詳細汽車貸款流程，與多家銀行配合，車貸利率最低5%以下，最高可貸車價130%，核貸後最快24hr內撥款。立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓車貸顧問為你爭取最低利率！