卡債、信貸、房貸，一筆又一筆的債務，讓你面臨入不敷出的局面，陷入嚴重的財務危機嗎？相信有不少人都知道，若繳不清龐大債務，可透過【債務協商機制】清理債務，達到降低月付金與利率的目的，重新獲得無債一身輕的機會！但是，辦理債務協商好嗎？有哪些隱藏的缺點是我們不知道的呢？協商前必看，搞懂後再申請也不急哦！

債務協商適合我嗎？4大情況告訴你！

1.負債比過高

本身無擔保債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過22倍負債比規定，被銀行視為高風險客戶，容易被退件者。

2.信用卡嚴重遲繳

有信用卡、債務嚴重遲繳問題或是長期未繳款被銀行列入呆帳，按期清償債務有困難者。

3.債務還款困難

面臨龐大債務壓力，漸漸無法負荷，不僅負債無法達到有效改善，甚至嚴重影響到生活者。

4.債權銀行眾多、債務複雜

卡債、信貸、多筆債務於一身，深受循環利息之苦，還款困難者。

債務協商好嗎？3大好處成功降低月付金！

1.降低月付金及利率

透過債務協商機制的方式，由債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出所能負擔的金額，作為你的還款金額、月付金與利息考量。當債務協商成功後，便有機會降低月付金及利率，且最長可攤還至15年，大幅減輕申請人的債務負擔。

2.繳款變得更方便

透過債務協商可將債務整合至單一銀行，負債集中後，讓你只需要記得一個繳款日期，免去跑多家銀行的麻煩。

3.免去申請更生、清算之繁瑣程序

當協商不成立或無法履行者，就得向法院提出更生、清算的申請，而這部分的申辦程序較為複雜，在沒有專業法律知識的情況下，申請人容易做出錯誤判斷導致申辦不順利，甚至造成個人權益受損。因此，建議若要辦理債務更生或是債務清算，還是找尋專業貸款顧問公司協助為佳。

債務協商不可不知的3大限制，輕鬆避開協商陷阱

1.本金並不會減少，還會加計利息

許多人會誤認為申請協商後，本金就能夠打折，答案是:不能。

銀行總不能做賠錢生意，除非卡債族能夠一次清還，銀行才有可能考慮本金打折， 在尚未還清債務前，銀行利息會一直加計，直到本金全部清償為止，因此，如何找到對自己最有利的貸款方案就顯得很重要了！

2.還款期間，不得使用信用卡或申辦貸款

於債務協商還款期間，即債務尚未還清以前，向最大債權銀行提出協商申請，銀行就會立即將申請人手中的信用卡功能停用，不僅無法使用信用卡，也不得再申請任何貸款，而聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中，必須等債務協商還清後滿1年，才能重新申辦信用卡使用，站在銀行角度，都會希望貸款人先把身上債務繳清，避免再擴大債務量。

3.只限於積欠銀行之債務

債務協商機制，只適用於積欠銀行的債務，不包含其他非銀行機構的民間貸款。

債務協商好嗎？負債過多申請債務協商，擺脫卡奴人生！

不論申請何種貸款，最終還是要把債還完，若是債務金額不高，且有穩定收入、能夠負擔每月應繳金額者，協商相對的較容易成功，相反的，若是債權銀行眾多、債務複雜者，或是無擔保債務已超過銀行規定的22倍，就會建議找尋貸款專人協助哦！有不少客戶會擔心申請協商等於被貼上信用不良的標籤，且在還款期間，債務人還無法與銀行借錢、刷卡等，但是換個角度想想，若已有龐大債務尚未償還，繼續刷卡的話也只會徒增債務負擔，讓財務問題愈滾愈大！其實，債務協商並沒有大家所想像的那麼可怕，成功協商後，便有機會減少月付金的負擔，擺脫負債，讓人生煥然一新！若有任何貸款相關問題，歡迎撥打啟航資產管理24小時免費服務專線，或是線上免費諮詢。

（延伸閱讀：債務協商程序超詳細步驟大公開，教你如何成功申請）